Kuukausikatsaus 2017-1&2&3

Osinkoinsinööri - Kuukausikatsaus

Tervetuloa kuukausikatsaukseni pariin!

On tullut aika aloittaa kuukausikatsausten julkaiseminen. Kirjaan kuukausikatsauksiini sentin tarkkuudella kaikki tulot ja menot. Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Jaamme vaimokkeeni kanssa kaikki "yhteiset" kulut tasan puoliksi.

Ensimmäisessä kirjoituksessa on poikkeuksellisesti kolmen ensimmäisen kuukauden luvut. Hieman muista bloggaajista poiketen(tarkoituksellisesti haluan julkaista vähän eri aikaan kuin muut) kuukauteni vaihtuu aina 19.päivä palkkapäivästäni johtuen. Kuukauden ajanjakso on siis aina 20.päivästä 19.päivään.

Tulot ja menot

Vuoden ensimmäisen kuukauden aikana ansiotuloja kertyi 2209 € ja kuluja yhteensä 2091 €. Alla olevassa taulukossa on eritelty kulujen jakautuminen. Kulutus oli erittäin kovaa joulu-tammikuussa, koska jouduimme uusimaan auton talvirenkaat (~600 €) ja ostin jonkin verran joululahjoja. Säästöön jäi kuitenkin 5,3 % tuloista.

Syön joka päivä työpaikalla lounaan lähiravintoloissa. Käymme viikoittain ulkona syömässä vaimokkeeni kanssa ja 99 % kerroista kustannan ne kokonaan. Lainan lyhennykset ovat toistaiseksi vielä vuokran maksamista, mutta 01.05.2017 lähtien oman asunnon lainan lyhennyksiä. Kiinteitä kustannuksia ovat Spotify (15 €) ja Netflix (10 €), joita maksan lahjaksi pikkusiskoilleni. Tämän lisäksi säästän jokainen kuukausi Nordnetin Superrahastoihin 15 €/nuppi kolmelle kummitytölleni aina siihen asti, kunnes he täyttävät 18 vuotta.

Vuoden toisen kuukauden aikana ansiotuloja kertyi 2185 € ja muita tuloja 109 €. Kuluja kertyi yhteensä 2286 €. Kulutus oli valitettavasti erittäin kovaa myös tammi-helmikuussa. Ylimääräisiä kuluja tuli mm. autoilusta, koska automme tuulilasi ja bensatankin luukku hajosivat. Tämän lisäksi erityisen paljon kävimme ulkona syömässä syö viikot takia. Näiden lisäksi hankin arvopaperin vuositilauksen ja kalastusluvan. Säästöön jäi kuitenkin 0,4 % tuloista.

Vuoden kolmannen kuukauden aikana ansiotuloja kertyi 2185 € ja osinkoja melkein 3 €. Kuluja kertyi yhteensä 1895 €. Kulutus oli vielä melkoisen suurta johtuen Puolan reissusta ja Tampereen ryyppyreissusta. Puolan reissulla maksoin lähes kaiken pikkusiskoni kuluista lahjaksi. Kuukauden kulutus oli oikein hyväksyttävällä tasolla, lukuunottamatta matkailusta aiheutuneita kustannuksia. Matkailua en juurikaan laske kulutukseksi vaan sijoittamiseksi itseeni.


Sijoitukset

Sijoitusten muutokset kuukausitasolla löytyvät alla olevasta taulukosta. Ensimmäisessä kuukausikatsauksessa ovat vain 3. kuukauden arvot, koska jälkeenpäin 1. ja 2. kuukauden arvot ovat vähän työläitä kaivaa. Ensi kuukausikatsauksesta alkaen tulee tästä osiosta löytymään vertailu edelliseen kuukauteen ja kommentoinnit esim. salkun muutoksista. Salkun päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Sharevilleen rekisteröityneenä Osinkoinsinööri käyttäjätunnuksen takaa.


Nettovarallisuus

Alla 19.03.2017 päivitetty nettovarallisuus. Asuntolainan lyhennys ei ole vielä alkanut, joten sen osuus jää automaattisesti laskuista pois. Nettovarallisuuden laskemisessa ei ole huomioitu auton arvoa (n. 7000-8000 €), joka on täysin velaton.

Varat
Velat
Osakkeet
9 036,00 €
Asuntolaina
74 000,00 €
Käteinen
2 358,99 €
Opintolaina
5 478,66 €
ASP
6 000,00 €
Muu laina
3 000,00 €
Asunto
74 000,00 €


Nettovarallisuus
8 916,33 €

Yhteenveto

Vuoden ensimmäiset kolme kuukautta eivät ole olleet millään tavalla hyviä säästökuukausia, mutta ilman suuria yllätyksiä tulevat kuukaudet näyttämään huomattavasti paremmilta. Tavoitteet vuodelle 2017 ovat melko haastavat, joten niihin pääseminen vaatii töitä huonon alkuvuoden takia. En kuitenkaan usko ensimmäisten kuukauksien kulutuksen pilaavan koko vuoden säästötavoitetta (> 40 % säästöprosentti).

Kuva: Janette Virtanen

Kommentit

  1. Anonyymi28. huhtikuuta 2017 klo 18.25

    Moi! Mukavaa että aloitit bloggaamisen, luin blogisi kertaistumalta ja vaikutti todella mielenkiintoiselta! Olen itsekin insinööri (eri alalta tosin) ja suunnilleen saman ikäinen, mutta todella paljon jäljessä varallisuuden kehityksessä. Perustin ASPin vasta 2. amk-vuoden jälkeen ja salkun vasta 4. vuonna. Nettopalkan perusteella taidat olla myös yhden palkka-askelman edellä :-D mutta siirryinkin täysaikaisesti työelämään vasta viime vuonna. Blogissasi on mulle goals-ainesta monella saralla, jään ehdottomasti seuraamaan.

    ps. vaikutat ihan huippukummisedältä! :) Mulla on yksi kummilapsi, pitääpä harkita tuota superrahastoa hänelle.

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Osinkoinsinööri4. toukokuuta 2017 klo 14.41

      Hei! Kiitos ensimmäisestä kommentista!
      Olet aloittanut ASP-säästämisen kuitenkin hyvissä ajoin, joten 2-3 vuoden säästämisen jälkeen sinulla on mahdollista ostaa jo ensi asunto. Hienoa, että olet aloittanut sijoittamisen jo nuorena! Vaikka nettopalkkasi olisi hieman pienempi kuin minulla, on sinulla mahdollista päästä ihan yhtä hyviin tuloksiin määrätietoisella säästämisellä ja sijoittamisella!
      Mahtavaa kun jäät seuraamaan blogiani!

      Suosittelen ehdottomasti sinulle (ja kaikille) superrahastosäästämistä kummilapsille. Hyvin pienellä panostuksella kummilapsellasi on noin 7000 € säästössä, kun hän täyttää 18 vuotta, jos laitat 15€/kk säästöön syntymästä lähtien. Varmasti nouset parhaimmaksi kummiksi ikinä, kun luovutat tilin tunnukset hänelle ;)
      Suosittelen kyllä kertomaan kummilapselle jo ennen 18 vuoden ikää salkun olemassaolosta, jos hän vaikka innostuisi itsekin säästämään rahaa ja käyttämään rahaa fiksummin.

      Poista
  2. Anonyymi29. heinäkuuta 2023 klo 0.06

    Moi! Löysin blogisi vasta nyt ja sen nimi osui ja upposi - itsekin olen insinööri ja sattumalta vieläpä samalta alalta kuin sinä! Tilanteeni on sikäli eri, että osakkeita minulla on ollut lapsesta saakka (kiitos äiti). Salkkuuni on tosin ollut retuperällä, koska minua ei ole kiinnostanut (virhe!). Perittyäni läheiseni päätin ottaa itseäni niskasta kiinni ja alkaa hoitamaan osakesalkkuani - tavoitteenakin on päästä pois keskituloisen oravanpyörästä asap. Tulenkin siis käymään blogiasi läpi samoin kuin linkkaamiasi muita lähteitä. Kiitos niistä kaikista jo etukäteen!

    Yksi mihin haluaisin esittää ehdotuksen: perheen talous. Omassa perheessämme olemme kokeneet toimivaksi sen, että siirrämme yhteiselle tilillemme kuukaudessa esim 50% nettotuloista. Loput saa käyttää miten tykkää, yhteisillä rahoilla maksetaan kaikki lapsiin ja talouteen liittyvät kulut. Prosenttia kasvatetaan, jos kulut kasvavat. Meille tämä on toiminut: rahasta ei tarvitse kiistellä.

    Terkuin,
    Ins. AMK

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Osinkoinsinööri29. heinäkuuta 2023 klo 12.48

      Moikka! Aivan mahtavaa, että olet päättänyt alkaa kiinnostumaan enemmän sijoittamisesta ja käyttämään perintöäsi paremman tulevaisuuden luomiseen sen sijaan, että menisit käyttämään heti kaiken rahan johonkin turhuuteen! :)

      Ehdotukseesi liittyen: Teemme itse asiassa hyvin samankaltaisella tavalla puolisoni kanssa ja käymme ainakin kerran vuodessa keskustelun, että miten menot jaetaan, kun tienaan varsin paljon enemmän kuin puolisoni. Toistaiseksi hän on halunnut jakaa yhteiset kustannukset tasan puoliksi, mutta jos tuloni vielä jatkavat kasvuaan niin alamme aivan varmasti tasapainottamaan menoja niin että minä maksan asioista enemmän. :) Meilläkään ei ole koskaan ollut rahasta kiistelyä, kun olemme puhuneet asiasta avoimesti aivan suhteen alusta lähtien. :)

      Poista

Lähetä kommentti

Suosituimmat tekstit viimeiseltä 30 päivältä

Kuukausikatsaus 2024-11

Kuva
Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista. Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto). Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin* Tulot & Menot Tulot Nettopalkka : 3 522.35 euroa Muut tulot : 252.74 euroa Osingot : 101.15 euroa Vuokratulot (vastikkeiden jälkeiset) : 465.46 euroa Muut pääomatulot : 0.00 euroa Menot Menot (ilman asuntolainan lyhenny...
LUE LISÄÄ

Kuukausikatsaus 2024-10

Kuva
Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista. Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto). Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin* Tulot & Menot Tulot Nettopalkka : 3 522.35 euroa Muut tulot : 109.96 euroa Osingot : 134.10 euroa Vuokratulot (vastikkeiden jälkeiset) : 463.34 euroa Muut pääomatulot : 0.00 euroa Menot Menot (ilman asuntolainan lyhennyksiä)...
LUE LISÄÄ

Nordnet vs OP -osakevälittäjien kilpailutus

Kuva
Suorien osakesijoitusten tekeminen on suosittua nykyisessä markkinassa, koska oikeilla valinnoilla sinun on mahdollista päästä huomattavasti keskimääräistä indeksituottoa parempaan tulokseen. Jokainen sijoituskirjallisuutta lukenut kuitenkin tietää, että kuluilla on merkityistä saatuun kokonaistuottoon ja niiden minimoiminen on äärimmäisen tärkeää. Tästä samaisesta syystä olen tehnyt hyvin yksityiskohtaisen ja laajan välittäjävertailun Osuuspankin ja Nordnetin välillä, koska olen molempien palveluiden pitkäaikainen tyytyväinen käyttäjä. Tämän tekstin luettuasi tiedät vastaukset seuraaviin asioihin: Mitkä kulut vaikuttavat kokonaistuottoosi Mitä kustannuksia kohdistuu osakesalkkuusi kummankin osakevälittäjän kohdalta Kuinka suureksi sinun pitää kasvattaa keskimääräisen sijoitettava summa, jotta välityspalkkiot pysyvät kohtuullisena (alle 1 prosenttia) molempien osakevälittäjien osalta Kumpi välittäjistä sopii paremmin sinun sijoituskäyttäytymiseesi Mitä lisäpalveluita saat kummaltakin...
LUE LISÄÄ

Osinkoinsinööristä Vuoden Sijoittaja 2024?

Kuva
Sijoittajaurani täyttää joulukuussa yhdeksän vuotta, minkä aikana olen sijoittanut osakemarkkinoille ja sijoitusasuntoihin noin 53 000 euroa ja kerryttänyt tämän myötä noin 130 000 euron sijoitussalkun . Jos luet paljon muita sijoitus- ja talousblogeja, niin huomaat, että tämä suoritus ei ole mitenkään poikkeuksellinen. Omasta tarinastani mielenkiintoisen/poikkeuksellisen tekee kuitenkin se, että tilastollisesti katsottuna minun ei olisi ikinä pitänyt päästä näin pitkälle, kun ottaa huomioon mistä lähtökohdista olen lähtenyt liikkeelle. Osinkoinsinööri-blogin aloitin maaliskuussa 2017, minkä jälkeen olen julkaissut 269 blogitekstiä, mistä suurin osa painottui alkuvuosille. Osinkoinsinööri-blogin lisäksi olen kirjoittanut tekstejä Viisas Rahaan (niin lehteen kuin verkkosivuille ), Rahasampo.org -sivustolle, Piksuun , ja Salkunrakentaja.fi -sivustolle. Blogitekstit ovat olleet pääasiallinen tapani siirtää tietoa muille, mutta nykyään vaikutustyöni on muuttanut muotoaan myös...
LUE LISÄÄ

Vuokralainen vaihtuu ensimmäisen kerran – Vuokravälityksen ja asunnon ylläpidon ulkoistaminen Asuntopehtoorille

Kuva
Kaupallinen yhteistyö : Asuntopehtoori Vuokranantaja ja asuntosijoittaja tarinani alkoi toukokuussa 2021, kun ostin Turusta kaksion puoliksi parhaan kaverini kanssa. Reilu vuosi ensimmäisen sijoitusasunnon hankinnasta toinen sijoitusasunto tuli sijoitusasuntoportfoliooni kuin vahingossa, kun ostimme uuden uudiskohde omakotitalon puolisoni kanssa ja jätimme edellisen kotimme vuokralle samalla. Asuntojen vuokraamisen aloittamisesta lähtien molempien asuntojen vuokrausaste on pysynyt 100 prosentissa ja vuokratulot ovat tuloutuneet normaalisti, minkä lisäksi myös kaikki muukin vuokrasuhteeseen liittyvä on mennyt ongelmitta, jos korkojen nopeaa nousemista ei oteta huomioon. Tähän on varmasti ainakin osittain auttanut se, että olen jatkuvasti investoinut asuntoihin ylläpitäen tai parantaen asumismukavuutta ja olen pitänyt vuokratasoa alle markkinatason. Alennuksella vuokraaminen on johtunut siitä, että olen vuokrannut asuntoja läheisilleni ja olen halunnut tukea heidän opiskelua sekä ...
LUE LISÄÄ

Asuntolainan ja sijoitusasuntolainan uudelleenrahoitus – Vertailussa mukana Osuuspankki, Nordea ja S-pankki

Kuva
  Historian nopeinten nousseet markkinakorot ovat saaneet monet suomalaiset pidättämään hengitystään ja pohtimaan miten uudessa korkotasossa (oli tämä uusi taso sitten väliaikaista tai pitkäaikaista, ken tietää ja en siihen ota nyt kantaa) selviää liian tiukalle vedetyllä omalla taloudella. Eikä ihme. Korkomenot ovat monella kasvaneet pahimmillaan nelinkertaisiksi vain vuoden aikana. Tämän, kun yhdistää siihen, että keskimääräinen suomalainen säästää nettopalkastaan hyvinäkin aikoina vain pari prosenttia, niin katastrofin ainekset ovat käsillä. Toivottavasti kuitenkin asiat menevät monella paljon paremmin kuin pelätään. Korkeiden korkojen vuoksi monet pohtivat keskusteluyhteyden avaamista pankin kanssa ja lainojen uudelleenjärjestely ei ole poissuljettua. Kotitalouksien säästämisaste. Kuvan lähde: Tilastokeskus Kunnostauduin asuntosijoittamisen saralla ostamalla ensimmäisen sijoitusasunnon toukokuussa 2021 yhdessä parhaan kaverini kanssa. Sitten kesäkuussa 2022 ostimme uudiskohd...
LUE LISÄÄ

Näin haet tanskalaisten osakkeiden osingon lähdeveron takaisin

Kuva
  Suomalaiset ovat tunnettuja siitä, että suurimmalla osalla osakesijoitukset kohdistuvat vain kotimaahan. Uskaliaat ovat kuitenkin lähteneet sijoittamaan myös Suomen ulkopuolelle ja suosittelenkin sitä kaikille parempien sijoitusmahdollisuuksien vuoksi. Monet toimialat ovat varsin aliedustettuja Suomen pörssissä, joten toimialahajautusta saa paremmaksi lähtemällä ulkomaille.  Valitettavasti joissakin tapauksissa, kuten Tanskan, Norjan ja Saksan kohdalla joudut maksamaan ylimääräistä lähdeveroa. Onneksi nämä ylimääräiset lähdeverot ovat kuitenkin haettavissa takaisin paikalliselta verottajalta. Tässä kirjoituksessa kerron omasta lähdeverojen hakuprosessista Tanskan osalta ja tämän ohjeen avulla pystyt myös itse hakemaan liikaa maksetun lähdeveron takaisin pienellä vaivalla. Tanskalaisten osakkeiden verotus Suurimmalle osalle sijoittajista on varmasti tuttua listattujen yhtiöiden osingojen verokäytäntö, jossa osingosta 85 prosenttia on verotettavaa pääomaa ja 15 prosenttia ...
LUE LISÄÄ

Kuukausikatsaus 2024-09

Kuva
Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista. Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto). Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin* Tulot & Menot Tulot Nettopalkka : 3 348.05 euroa Muut tulot : 315.58 euroa Osingot : 27.74 euroa Vuokratulot (vastikkeiden jälkeiset) : 463.34 euroa Muut pääomatulot : 0.00 euroa Menot Menot (ilman asuntolainan lyh...
LUE LISÄÄ

Näin ostat 300 000 euron omakotitalon ilman omarahoitusosuutta

Kuva
  Omakotitalon ostaminen, ja sitä kautta toisen sijoitusasunnon saaminen ensiasunnosta, on vihdoin nähnyt päivänvalon. Ensiasuntoa ostaessamme päätimme ensiksi keskittyä pääoman kerryttämiseen hieman pienemmässä ja edullisemmassa asunnossa, jotta meidän olisi myöhäisemmässä vaiheessa mahdollista hankkia unelmien omakotitaloa, joka täyttäisi kaikki toiveemme perheen perustamista varten. Pääomien kerryttämisessä meillä kestikin aika tarkasti viisi vuotta, joten tässä on pitänyt itse kukin olla kärsivällinen. Tie onneen ei ole siis mikä pikajuoksu vaan enemmänkin maraton. Jos olet ollut seuraamassa blogiani jo pidemmän aikaa, niin tässä kirjoituksessa vilahtelee asioita, jotka saattavat olla sinulle jo tuttuja aikaisemmista kirjoituksistani. Viime vuoden puolella haastattelin Suomen suurimman pankin johtajaa asioista, jotka vaikuttavat asuntolainan saamiseen ja sen hinnoitteluun . Tämän lisäksi kerroin marraskuussa askelmerkeistä toisen sijoitusasunnon hankintaan . Tekstin tarkoitukse...
LUE LISÄÄ

Näin uudelleen arvioitat asuntosi pankin rahoitusneuvotteluja varten – Esittelyssä Pankkiarvio.fi

Kuva
Kaupallinen yhteistyö : Pankkiarvio.fi Sijoitusasuntojen ja oman kodin uudelleen arvioittaminen on tärkeä osa asuntosijoittamista, jotta asunnoissa vapaana olevat vakuudet saadaan tehokkaasti käyttöön asuntosijoitustoiminnan kasvattamiseksi mahdollisimman nopeasti ja pienellä pääomalla. Tämän vuoksi allekirjoittanut kerran vuodessa istahtaa Excelin äärelle ja pyrkii ymmärtämään, olisiko asuntojen uudelleen arvioittamisella saatavilla lisää vakuuksia käyttöön, jotta asuntosijoittamisen lumipallo saataisiin pyörimään ja kasvamaan mahdollisimman suureksi mahdollisimman nopeasti. Pari vuotta sitten alkaneen inflaation ja sitä myötä historian nopeitten nousseiden korkojen vuoksi asuntojen markkinahinnoissa on nähty pudotusta, minkä jyrkkyys on ollut hyvin kaupunkiriippuvaista. Tilastokeskuksen mukaan vähiten arvonlaskua on nähty Tampereella ja Turussa (verrattuna 2020 vertailupisteeseen), jotka ovat edelleen suunnilleen samassa arvossa kuin vuonna 2020. Tilastotietoa ei ole yksinkertaises...
LUE LISÄÄ