Kuukausikatsaus 2018-10
Pyrin kirjaamaan kuukausikatsauksiini sentin tarkkuudella kaikki tulot ja menot. Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme vaimokkeeni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi. Hieman muista bloggaajista poiketen kuukauteni vaihtuu aina 19.päivä palkkapäivästäni johtuen. Kuukauden ajanjakso on siis aina 19.päivästä 18.päivään.
Tulot ja menot
Vuoden 2018 kymmenennen
kuukauden aikana tuloja kertyi 2 414 €, josta muita tuloja oli 65 € ja osinkoja
31.7 €.
Kuluja kertyi tässä
kuussa kokonaisuudessaan 1 226 €. Alla olevassa taulukossa on eritelty kulujen
jakautuminen. Peruselämisen lisäksi tässä kuussa ei tullut käytettyä rahaa
juuri mihinkään erikoiseen lukuunottamatta laivamatkaa, johon paloi noin 150
euroa. Ravintolakustannuksetkin pysyivät kohtuullisina vaikka kävimmekin
useamman kerran ulkona syömässä Syö viikkojen takia.
Säästöön
tuloista jäi 49.2 %, joten vuodelle asetettu tavoite ylittyi. Säästöön (lainan
lyhennyksiin, sijoituksiin tai käteiseksi) jäi tässä kuussa toisin sanoen 1 187
€.
Kiinteitä
kustannuksia ovat Spotify ja Netflix (joita maksan lahjaksi pikkusiskoilleni),
uimaranneke sekä kuntosalikortti. Tämän lisäksi säästän jokainen kuukausi 15 € /
nuppi kolmelle kummitytölleni Nordnetin Superrahastoihin aina siihen asti, kun he
täyttävät 18 vuotta. Aloita helppo kuukausisäästäminen* Nordnetin
Superrahastoihin!
Kustannukset
|
|
Lainan korot & kulut
|
37,59 €
|
Ruoka
|
214,18 €
|
Työpaikkaruokailu
|
132,70 €
|
Ravintolat
|
81,33 €
|
Auto (sis. Polttoaineet)
|
50,00 €
|
Asunto (sis. Hoitovastike)
|
179,57 €
|
Vakuutukset
|
62,79 €
|
Terveys
|
27,36 €
|
Lemmikit
|
21,18 €
|
Hauskanpito
|
77,41 €
|
Matkustus
|
99,00 €
|
Lahjat
|
86,98 €
|
Tavarat
|
14,98 €
|
Veikkaus
|
10,00 €
|
Alkoholi
|
55,76 €
|
Harrastukset
|
0,00 €
|
Vaatteet
|
35,95 €
|
Muut
|
39,50 €
|
Yhteensä
|
1 226,28 €
|
Sijoitukset
Sijoitusten
muutokset kuukausitasolla löytyvät alla olevasta taulukosta. Tässä kuussa
laitoin uutta pääomaa salkkuun 718.34 €. Uutta pääomaa on salkkuun työnnetty
siten 6395.05 € vuoden alusta laskettuna. Osinkoja kilahti tässä kuussa tosiaan
31.66 €. Osingonmaksajana oli Neste. Kaikki salkkuun tulevat osingot
sijoitetaan uudestaan, joita on tilille napsahdellut yhteensä 567.84 € tänä
vuonna ennakonpidätysten jälkeen. Salkun volaliteetti on ollut valtava
viimeisen kuukauden aikana. Korkeimman ja alhaisimman salkun arvon väli on
ollut 2 000 €. Salkku on edelleenkin vivuton ja ajatuksena olisi näin
jatkaakin. Ostokohteita on kuitenkin mielessä valtavasti, joten todennäköisesti
sorrun käyttämään salkussa olevat käteiset. Pandoran ostohuhut ovat
vahvistuneet ja osakkeen arvo onkin noussut pohjilta jo parisen kymmentä
prosenttia. Salkun päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Sharevilleen
rekisteröityneenä Prediator käyttäjätunnuksen takaa.
Nettovarallisuus
Alla 18.10.2018
päivitetty nettovarallisuus. Asuntolaina lyheni 230 € ja opintolaina 60 €. Nettovarallisuuden
laskemisessa ei ole huomioitu auton arvoa (n. 5 000 €, josta omistan
puolet), joka on täysin velaton. Hyvästä säästöprosentista riippumatta
nettovarallisuudessa ei tällä kertaa hypätty kuin 400 € ylöspäin salkun arvon
sulaessa hieman.
Yhteenveto
Kulutus pysyi
normaalilla tasolla, joka näkyi yli 1 000 € säästöinä. Alkavalle
kuukaudelle on tulossa valtavasti hankintoja, joten suurelle säästösummalle saa
heittää hyvästit. Irlannin matka häämöttää jo parin viikon päästä ja odotankin
sitä innolla. Hotelli on hienoin, missä olen ikinä ollut!
Ostokohteita
vilisee kokoajan mielessä ja joutuu todenteolla hillitsemään itseään, että en
niihin tarttuisi. Nyt mielenkiintoni ovat saaneet BASF, Gjensidige, Nordea,
Ambu, Electrolux, Intrum, Asiakastieto, Vestas Wind Systems ja Telia.
Dominikaanisen
tasavallan matka on taas kuukauden lähempänä ja hankintoja sitä varten on tullut
jo tehtyä. Matkalaukut (pieni ja iso) tuli onneksi saatua ilmaiseksi, niin
suurin kulu putosi pois. Muuten tähän matkaan tulee vielä tehtyä pieniä
hankintoja.
Kuukausi on
ollut mielenkiintoisen monestakin syystä. Turun talouspäiville osallistuminen
oli todella opettavaista ja mielenkiintoista. Suosittelenkin kaikille osallistumista
tapahtumaan ensi vuonna. Jos olet kiinnostunut lukemaan siellä näytettyjä esityksiä, niin ne ovat saatavilla tämän linkin takaa.
Pääsin myös
kirjoittamaan OSKLn Vieras Kynä osioon, joka oli todella hienoa. Uskon, että
sitä kautta oli helpompi päästä tuomaan mielipiteensä ja asiansa esiin kuin
oman blogini kautta. Tulen jatkossa tekemään enemmänkin yhteistyötä Nuorten Osakesäästäjien
kanssa.
Bloggaamiseni
on tässä kuussa jäänyt hieman taka-alalle, kun terveyteni ei ole ollut
erityisen hyvä. Useamman lääkärin ja neurologin vastaanotolla on tullut käytyä,
joka varmasti näkyy ensi kuun menoissakin. Onneksi Suomessa terveydenhuolto on
kuitenkin lähes ilmaista laatuunsa nähden. Toivottavasti terveyteni tässä
hieman kohenee ja pääsisin taas kirjoittamaan useammasta mielenkiintoisesta
aiheesta, joita on kerääntynyt to-do-listalle. Erityisen paljon haluan päästä kertomaan, kuinka paljon sijoitusbloggaajat, kuten minä, tienaavat omalla blogillaan.
Miten sinun
kuukautesi meni säästämisen ja sijoittamisen suhteen?
Radisson Blu St. Helen's hotellin kuvan lähde: https://s-ec.bstatic.com/images/hotel/max1024x768/944/94431033.jpg
*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan
maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä.
Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!
Kuva: Janette
Virtanen
Hyvää edistystä. 50% säästöprosentti on tosi hyvin. Ilman sijoittamistakin saat loikoilla jokaista työvuottasi kohti yhden vuoden vanhempana. Sijoittamisen kanssa tottakai enemminkin. :P
VastaaPoistaNiinpä! :) 50 % säästöprosenttiin onneksi pääsee nykyään aika vaivattomasti. :)
PoistaBlogisi osui silmään, kylläpä teet mahtavaa työtä avatessasi talouttasi tällä tavalla! Jatka hyvään mallliin!! T. Svenne
VastaaPoistaKiitos mukavasta kommentista! :) Ja hienoa, että löysit blogiini!
PoistaItse lähentelee 75% säästöaste, mutta tämä ei viduiluna ;). Mahtavaa lukea muiltakin juurikin fokuksesta säästöasteeseen, nettovarallisuuteen, yms.
PoistaMiksei enempää käteispainoa salkussa?
Todella hienoa, että pääset noin korkeaan säästöasteeseen! Itseltä vaatisi kyllä tulojen kasvua, että tuohon prosenttiin pääsisin. :) Salkun käteispaino ei ole päässyt nousemaan yhtään, koska jatkuvasti löytyy kohtuullisesti hinnoiteltuja yrityksiä. Itseasiassa tälläkin hetkellä minulla on 8 yritystä, joita haluaisin ostaa. Nämäkin ostokset vaatisivat jo noin 12 000 € käteistä, joten salkkuun tuskin hirveästi käteistä kerääntyykään paitsi, jos kurssit lähtevät jyrkkään laskuun. Jos hyviä ostospaikkoja tulee, niin sitä varten voin käyttää sitten Superluottoa. :)
PoistaToisin päin kysymys olisi sama (jonka esitin toisellekin sijoitusbloggarille). Jos sinulla olisi ystävä joka tarvitsisi neuvoa (ja sinä olisit neuvovaa tyyppiä); kaverillasi on 20,000e sijoitettavaksi ja haluaa alkaa sijoittamaan. Kuukaudessa salkku kasvaa, sanotaan vaikka 500e. Olisiko vinkkisi todella "ALL IN" tai jopa "All in ja muista vivuttaa velalla"? Vielä kun laittaa viereen chartit, jotka näyttää poikkeuksellisen pitkän bull marketin, historiallisesti suurimmaksi paisuneen yritysvelan, naurettavan korkeat tunnarit p/r yms. ja vastaavat. Jos tästä näkökulmasta vinkki ei olisi "All in", eikö tulisi miettiä miksi silti itse jyrää all in salkulla?
PoistaFood for thought. Toki myönnän että saattaahan se olla että itse istun vielä seuraavat 2 vuotta käteisen päällä ja menetän mahdollisuudet 20-30% nousuun, mutta tuo nousukaan ei hirveästi itseäni palvele, ellen pysty semi onnistuneesti likvidoimaan salkkuani ennen laskua.
Ps. laitoin pitkälti saman kyssärin toiseenkin sijoitusblogiin. Haluan nähdä kiinnostuksekseni millaisia vastauksia saan tähän kysymykseen, sillä tämä ajattelu ohjaa pitkälti omaa päätöksentekoani.
Olen itse asiassa neuvonutkin useampaa ystävää sijoittamisessa ja jokaisen kohdalla on päädytty indeksirahastoihin ja ETF:n. Syy tähän on ollut kiinnostuksen puute yksittäisten yritysten seulontaan. Heillä jokaisella menee tällä hetkellä x määrä rahaa salkkuun kuukaudessa ja kaikki tietty automaattisesti siirtyy rahastoihin, jolloin käteistä ei ole yhtään ylimääräisille ostoille. Yhdelläkin tuttavalla on käteistä hieman yli 10 000 € edestä ja päädyimme siirtämään sen markkinoilla pienissä erissä (muistaakseni 300 €/kk). Kaikille näille henkilöille yhteistä on se, että sijoitushorisontti on kymmeniä vuosia, jolloin nykyisten arvostusten miettiminen on täysin turhaa. Pitkäjänteinen ostaminen riippumatta markkinatilanteesta johtaa hyvään tulokseen, kun aika on tarpeeksi pitkä. Vaikka keskimääräisesti yritysten hinnoittelu voi ollakin historiallisiin lukuihin nähden korkealla, niin se ei tarkoita sitä että se jokaisen osakkeen kohdalla olisi totta. Itse ainakin uskon, että olen saanut täytettyä salkkuni kohtuu edullisesti ja salkkuni olisi vielä plussalla vaikka osakkeiden arvosta tänään katoaisi 30 %.
PoistaItselleni on yhdentekevää vaikka salkkuni laskisi pörssiromahduksen kautta negatiiviselle tasolle, kunhan salkun rahavirta pysyy käytännössä muuttumattomana (yritykset edelleen tekevät voittoa ja pystyvät jakamaan osinkoa tai ostamaan omia osakkeita). Rahavirta sijoittajana voit olla välittämättä osakkeiden sen hetkisestä arvosta. Jos olet päättänyt likvidoida salkkusi ennen pörssiromahdusta, niin onnea matkaan. Voin kuitenkin jo melko varmasti sanoa, että et tule ajoittamisessa onnistumaan.
Salkkuni arvo on tällä hetkellä 22 300 €, johon pystyn nykyisellä säästämisellä siirtämään vuodessa noin 10-12k €, jolloin käteiskassan kasvattaminen on kohtuullisen nopeaa. Tämän lisäksi pystyn ottamaan vaimokkeeltakin "korotonta" lainaa muutaman tuhannen euron edestä. Joskus tulevaisuudessa, kun salkkuni alkaa olemaan kuusinumeroinen, niin tulen päätymään käteiskassan kasvattamiseen sen takia, että pystyn varmasti tekemään isompia ostoja hyvien ostopaikkojen aikana. Ennen sitä salkussani tuskin tullaan kertaakaan näkemään yli 20 % käteistä.
Vivuttamista en ole koskaan kenellekkään suositellut enkä myöskään tulevaisuudessakaan suosittelisi, jos en tietäisi henkilön talouden olevan merkittävästi ylijäämäinen, että sijoituslainan maksaminen onnistuisi kuukaudessa tai kahdessa.
Hah, rebalancing isn't timing ;)
PoistaKommenttikenttä on rajoittunut alue keskusteluun (lol?), mutta kun sijoituskirjoissa puhutaan ajoituksesta ja "verrataan tuottoja" on mallinnuksessa käytetyt speksit avain....ja aidosti reilujen ja realististen speksien teko on vaikeaa, kun itse alkaa mallintamaan....jota teen koska olen nörtti.
Jos esim sanon että annat PE luvun ohjata salkkuasi. 10% käteistä kun PE on 23, 20% kun PE on 24 jne. pystyn näyttämään että verot huomioiden voitan salkun, joka holdaa.
(kun ollaan laskussa ostot alkaa käänteisesti ja osakepainoa ohjaa PE).
Osakkeiden myynti kun pörssien P/E on vaikkapa 24 ei ole ajoitusta, se on käteisen ulos ottamista ja riskin alentamista.
Jos argumenttini on myyn nyt, koska olen fiksu ja tiedän että pörssikurssit tulevat alas olen idiootti.
Jos sanon että kun tietyt tunnusluvut ovat poikkeuksellisen korkeita ja niiden lisäksi velka on historiallisesti ylivoimaisen suurella tasolla, on tämä objektiivinen fakta.
Ja jos tässä tilanteessa sanon että osakepainon osittainen siirto käteiseen alentaa riskiä, olen mielestäni oikeassa ja pystyn simuloimaan tulevaisuuksia, joissa olen oikeassa ja joissa olen väärässä.
Ray Daliohan on basic tehnyt omaisuutensa muuttamalla salkun painotuksia.
Koska molemmat kuljemme samalla polulla ja rikomme toista kultaista sääntöä, stock pickerit häviää indeksille (ellet ole Buffett), voisin myös sanoa että käteispaino mahdollistaa kriiseissa parhaiden hankintojen tekemisen. Ja itse asiassa osakepoimijalle käteispainon nosto alentaa merkittävästi yksittäisiin sijoituksiin kohdistuvaa riskiä ja on siksi mielestäni tärkeämpää kuin ETF sijoittajalle.
ETF sijoittaja periaatteessa voi tehdä mitä tahtoo, mutta jopa silti sanoisin että kaikki kaverini, jotka sijoittivat pari kymppisinä (ja sanoivat samaa pitkästä horisontista, ysm) huomasivat että niin vain lapset, isommat kämpät, yms. tarkoittivat ainakin osittaista salkun lihoiksi laittamista (myös itselläni).
Jolloin jälleen, koen että nouseviin kursseihin myyminen ja edes pieni voittojen realisointi antaa mahdollisuuden joustavampaan elämään ja jos isoja menoja ei tulekaan, paljon ammuksia laskussa.
Jälleen, näiden tekijöiden mukaan simulointi on täysin mahdotonta, olen kokeillut...ja näistä syistä en koe sitä klassisen rahoituksen klisettä ajoituksesta relevanttina juuri kenellekään.
Mutta punaisena lankana on salkun uudelleen painotus, ei ajoitus. Aika ajoin ero on pieni, mutta funktio ja metodi ovat eri.
Anyhow kiitos vastauksestasi.
Ps. sori, ajatus saattoi katketa tekstissä, sen verran hulinaa on aina kotiin tultua
Totta, tuollaisen sijoitussuunnitelman tai allokaatiosuunnitelman laatiminen kuulostaa järkevältä. Jos salkkuni keskimääräinen PE liikkuisi 24 tai 25 tasolla, olisin itsekin käteisen keräys puuhissa. Salkkuni on kuitenkin tällä hetkellä n. 14 PE nurkilla, joten osakkeeni pitäisivät noin kaksinkertaistua ennen kuin olisimme sillä tasolla, jossa amerikkalaiset yritykset taitavat tällä hetkellä keskimäärin olla. Eli jos olisin noin korkeissa arvostuksissa, niin käyttäisin selkeästi sinun mainitsemaa taktiikkaa (minus myynnit).
PoistaOsakkeiden valikoiminen saattaa olla minullekin kannattamattomampi tapa kuin indeksiin sijoittaminen. Valitettavasti tämän saa tietää vasta tulevaisuudessa, että kumpi olisi ollut kohdallani parempi. Toistaiseksi olen kuitenkin voittanut vertailuindeksini joka vuosi viimeisten kolmen vuoden aikana. Käytän identtistä sijoitustaktiikkaa kuin työkaverini, joka on onnistunut päihittämään indeksit viimeiset 15 vuotta lukuunottamatta yhtä vuotta (isolla marginaalilla).
Salkkuni ollessa kohtuullisen pieni (toisin sanoen pystyn nostamaan vuoden aikana salkun käteispainon n. 40 % tahtoessani), niin hyviä ostopaikkoja ei juurikaan tule hukattua. Pari vuotta sitten tuli hukattua monia hyviä ostopaikkoja käteisen puutteen vuoksi, jonka vuoksi hain Superluottoakin näihin tilanteisiin.
Olen valinnut asuntoni, autoni, jne. kulutukseni sen mukaan, että salkkuuni ei ole tarvetta koskea vuosiin. Todella merkittävä tulojen putoaminen pitkäksi aikaa pitäisi tapahtua ennen kuin joutuisin salkkuuni koskemaan. Silloin viimeinen murheeni olisi salkun osakkeiden myyminen, koska todennäköisesti olisin silloin sairastunut johonkin asiaan.
Kiitos hyvästä keskustelusta! Usein harmittelenkin, kun kirjoituksiin ei juurikaan saa mitään kommenttia!