Kuukausikatsaus 2021-05
Kuukausikatsausten
perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva
etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni
seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska
taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman
talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan
säästelyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista.
Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, terveydenhoito, lemmikit, auto).
Tulot & Menot
Tulot
- Nettopalkka: 2583.56 euroa
- Muut tulot: 177.62 euroa
- Osingot: 506.09 euroa
- Vuokratulot: 0.00 euroa
Menot
- Menot: 2745.88 euroa
- Menot asuntolainan ja opintolainan kanssa: 3094.04 euroa
- Ylimääräiset asuntolainalyhennykset: 104.43 euroa
- Arvo-osuustilille tehdyt siirrot: 162.55 euroa
Kommentit
Normaalin elämän ylläpitämisen lisäksi kuukaudessa oli merkittävästi poikkeuksellisia kuluja, mitkä eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen helpottamiseksi.
- Varainsiirtovero 1250 euroa
- Lainanperustuspalkkio 400 euroa
- Veljen synttärilahja 26 euroa
- Domain 30 euroa
- Poliklinikkamaksu 21 euroa
- Sijoitusasunnon hoitovastike puolelta kuulta 42 euroa
Kuukausi olisi ollut menojen
suhteen todella hyvä ilman poikkeuksellia kuluja, jotka olivat huimat 1769
euroa. Isot kertaluontoiset kulut johtuvat tietysti sijoitusasunnon ostamisesta
aiheutuvasta verosta ja lainanperustamispalkkiosta.
Koronavuoden kulutus on jäänyt
merkittävästi pienemmäksi, koska matkustaminen on jäänyt käytännössä kokonaan
kustannuksista pois. Hauska myös huomata miten paljon sivukuluja toimistolla
käyminen aiheuttaa (syöminen, polttoaine, vaatteet, jne.), jotka loistavat nyt
poissaolollaan etätöihin siirtymisen jälkeen.
Auton lainanlyhennyksen
jatkuvat, joka näkyy nyt 250 euroa korkeampina autokustannuksina (muutimme
laina-ajan viidestä vuodesta kolmeen vuoteen). Nykyisellä maksutahdilla autolaina
tulee loppumaan kesäkuussa 2022, mutta olemme harkinneet maksavamme koko lainan
loppuosan joulukuussa 2021. Lasken sekä
auton lainanlyhennyksen että koron kuluksi.
Kiinteitä toistuvia
kustannuksia ovat Netflix&Spotify (mitä maksan lahjaksi pikkusiskoilleni)
ja talletukset Nordnetin Indeksirahastoihin (entiset Superrahastot)
kummitytöille. Säästän jokainen kuukausi 15 euroa / nuppi neljälle
kummitytölleni Nordnetin Indeksirahastoihin aina siihen asti, kun he täyttävät
18 vuotta (60 euroa hyväntekeväisyyttä jokaikinen kuukausi seuraavat 18 vuotta).
Aloita helppo kuukausisäästäminen* Nordnetin Indeksirahastoihin! 15 euron säästäminen
kuukaudessa syntymästä 18-vuotissyntymäpäivään asti kasvaa tässä ajassa noin 6400
euroon, joka on jo merkittävä summa esimerkiksi ensiasunnon ostoon.
Olen kirjoittanut hyvin
yksityiskohtaisen ohjeen kuukausisäästämisen asettamisesta alaikäiselle (oma
lapsi tai kummilapsi) ja tämän ohjeen luettuasi pystyt aloittamaan sen myös
itse. Lisää lapselle säästämisestä voit lukea täältä.
Kulutus olisi ollut kuukauden
aikana todella hyvä ilman varainsiirtoveroa ja lainan käsittelypalkkiota.
Näiden vuoksi kuitenkin säästöön tuloista (palkkatulot ja muut tulot) jäi 0.6
%, joten vuodelle asetettu tavoite (>40 %) jäi kauan horisonttiin. Pitää
kuitenkin sen verran sanoa, että ilman näitä kahta, säästöasteeni olisi ollut
tässä kuussa yli 60 prosenttia. Säästöön (lainan lyhennyksiin, sijoituksiin tai
käteiseksi) jäi tässä kuussa toisin sanoen 15.30
euroa. Alla olevassa taulukossa on eritelty kulujen jakautuminen.
Sijoitukset
Osakesijoitukset
Uutta pääomaa tuli laitettua osakesalkkuun 162.55 euroa. Osakesalkkuun on laitettu vuoden alusta laskien uutta pääomaa yhteensä 2438.65 euroa. Kaikki osakesalkkuun tulevat osingot sijoitetaan uudestaan. Tässä kuussa osinkoa maksoi Pandora (24.55 euroa), Intrum (275.17 euroa) ja BASF (194.37 euroa). Tämän lisäksi PKO (Pohjois-Karjalan Osuuskauppa) maksoi pääomanpalautusta 12 euroa. Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna tullut yhteensä siis 861.25 euroa (brutto 1106.85 euroa) ja pääomanpalautusta 17 euroa.
Rahan siirtäminen osakesalkkuun
hidastuu hetkeksi, kun koitan kerätä hieman rahaa pankkitilille yllättäviä
menoja varten. Viimeistään ensi vuoden alussa alan tykittämään isommalla kädellä
pääomia osakkeisiin.
Kirjoitin kuluneen kuukauden aikana TietoEVRYstä, joka on saanut hyvän vastaanoton lukijoiden määrästä päätellen. Jos sinua kiinnostaa tietää TietoEVRYstä lisää, niin suosittelen lukemaan tämän tekstin.
Osakesalkun päiväkohtaisia
muutoksia voi seurata Sharevilleen rekisteröityneenä Osinkoinsinööri
käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset kuukausitasolla löytyvät alla
olevasta taulukosta.
Asuntosijoitukset
Ensimmäinen sijoitusasunto on
nyt vihdoin ostettu ja asunnon omistus siirtynyt allekirjoittaneelle sekä
sijoituskumppanille. Vuokralainenkin on jo muuttanut asuntoon ja ensimmäinen
vuokranmaksu ilmestyy tilille ensi kuun alussa.
Asuntoon on nyt laitettu omaa
pääomaa 7 500 euroa käsirahan muodossa. Tulevaisuudessa tulen tekemään kuukausittain
noin 200 euron ylimääräisen lainanlyhennyksen vuokralaisen tekemän
lyhennyksen lisäksi, jota tulen seuraamaan kuukausikatsauksien yhteydessä.
Sijoitusasunnon nopeat faktat ovat listattuna alla olevaan taulukkoon. Asunnon yksityiskohtaiset luvut sijoitusnäkökulmasta tulee julkaistavaksi hieman myöhemmin erillisessä blogipostauksessa.
Sijoitukset yhteensä
Osakkeiden noustessa ja
yleisesti ottaen hyvän pörssin tunnelman saattelemana osakesalkkuni on tänään 60
053 euroa. Vuodelle 2021 asetettu tavoite tuli saavutettua siis puolivuotta
aikataulua edellä. Tavoitteita on varmasti tarvetta päivittää jälleen, koska
aion seurata tietysti sijoitusvarallisuudessa myös sijoitusasunnon tuomaa
varallisuutta. Sijoitusasunto huomioituna sijoitusvarallisuuteni on nyt 67 553
euroa.
Sijoitusvarallisuus vielä
taulukoituna nopeamman lukemisen mahdollistamiseksi.
Nettovarallisuus ja varallisuuden
kehittyminen
Asuntolaina lyheni 400 euroa,
opintolaina 100 euroa ja autolaina 240 euroa. Lyhensimme autolainamme
laina-aikaa viidestä vuodesta kolmeen vuoteen, minkä vuoksi lyhennys nousi
tasan 100 eurolla suuremmaksi. Velkaisuus tulee siis laskemaan merkittävästi
nopeammin, mutta se tulee näkymään pienenä hyppynä kuukausittaisessa
kulutuksessani.
Tulen tekemään autosta
arvonalennuksen kerran vuodessa huhtikuussa ja päädyn alentamaan arvoa kerran
vuodessa noin 5-10 % alkuperäisestä hinnasta (20 900 euroa, josta omistan
50 %). Tulen tekemään tulevaisuudessa siis hieman maltillisempia
arvonalennuksia ensimmäisen ollessa aivan liian suuri. Tarkoituksena on kuitenkin
arvioida todellista auton arvoa eikä luoda ”Excel-rahaa” niin kuin Nokia
konsanaan.
Nostin kuukauden aikana puolisoltani kulutonta lainaa 2500 euron edestä, jonka tulen maksamaan hänelle takaisin loppuvuoden aikana noin 500 euron erissä. Tämä on merkattuna Muu laina kohtaan.
Kuukausi oli säästämisen suhteen huono poikkeavien kulujen vuoksi, mutta hyvän pörssikurssien kehityksen vuoksi nettovarallisuuteni nousi kuukauden aikana silti 1 398 euroa. Nettovarallisuuteni on tänään 98 501 euroa. Saman menon jatkuessa 100 000 euron haamuraja tulee ylitettyä jo kesällä. Alla vielä päivitetty nettovarallisuus.
Ei enää niin uutena osiona kuukausikatsauksissani on netto- ja sijoitusvarallisuuden muutosta kuvaava kuvaaja blogin aloittamisesta tähän päivään asti, mistä lukijoiden on helppo nähdä, miten varallisuus on kehittynyt viimeisten vuosien aikana. Alla kuvaaja, jossa seurataan netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla ensimmäisestä blogitekstistä lähtien.
Netto- ja osakevarallisuuden
kasvu on ollut lähes lineaarista blogin aloittamisesta asti koronan aiheuttaa
pörssiromahdusta lukuun ottamatta. Blogin aloituspäivästä (03/2017, 8916 euroa)
laskien nettovarallisuus on kasvanut jo lähes 90 000 euroa.
Yhteenveto
Kuukaudet tuntuvat
etenevän toinen toistaan nopeammin kohti kesää ja siellä siintävää kesälomaa.
Edellisestä kuukausikatsauksesta tuntuu olevan vain hetki ja jälleen ollaan
kirjoittamassa uutta. Elämäni kiireisenä on pitänyt niin taloyhtiön hallituksen
puheenjohtajan tehtävät, asuntosijoittamiseen tehtävät (maalausta, erilaisten
seurantalomakkeiden teko, asukaskansion suunnittelua, ja sen sellaista), kahden
kirjan lukeminen (Miten saan ystäviä menestystä vaikutusvaltaa ja Asunto –
Elämäsi tärkein sijoitus), oman asunnon arvioittaminen tulevia suunnitelmia
varten, Osinkoinsinööri -blogin ylläpitäminen ja kirjoittaminen Viisas Rahaan.
Säästäminen näyttää
hakevan jatkuvasti uusia huippujaan (kertaluontoisista kuluista puhdistettu) ja
saa nähdä miten se tulee kehittymään tulevaisuudessa. Hieman olen ajatellut
ensi vuodelle ottaa tavoitteeksi säästää palkkatuloista ja muista tuloista (ei
siis osingot ja vuokratulot) 20 000 euroa ja silti elää ihan normaalia
elämää.
Onnistuin neuvottelemaan
itselleni palkankorotuksen, joka näkee päivän valon ensi kuussa. Tämän lisäksi
neuvottelin lounassetelietun itseltäni pois ja se korvattiin rahalla (156 euroa
rahana 208 euron lounasseteleiden sijaan). Kolmantena ja viimeisenä asiana
pääsimme yhteisymmärrykseen työnantajan kanssa siitä, että miten tulen
työskentelemään etätöissä tulevaisuudessa.
Julkaisin kuukauden
aikana ensimmäisen asuntosijoittamisaiheisen tekstin ja ensi viikolla on
tulossa jatkoa kyseiselle kirjoitussarjalle. Sarjan ensimmäinen osa on luettavissa täältä.
Viisas Rahaan ilmestyy minulta teksti lähiaikoina, joten muista
olla kuulolla.
Viimeisempänä, mutta ei
vähäisempänä, asiana voisi mainita sen, että minusta on todennäköisesti tulossa
uusi artikkeli lähiaikoina. Tekstin julkaisua hieman siirrettiin myöhäisemmäksi,
kuin alunperin ajattelin, mutta se pitäisi tulla kesän aikana. Linkkaan tämän
tekstin kaikkiin sosiaalisiin medioihin julkaisun yhteydessä, joten muista
ottaa ne seurantaan.
Miten sinun kuukautesi meni säästämisen ja
sijoittamisen suhteen?
Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin
sosiaaliset mediat:
Kommentit
Lähetä kommentti