Näin uudelleen arvioitat asuntosi pankin rahoitusneuvotteluja varten – Esittelyssä Pankkiarvio.fi

Kaupallinen yhteistyö: Pankkiarvio.fi

Sijoitusasuntojen ja oman kodin uudelleen arvioittaminen on tärkeä osa asuntosijoittamista, jotta asunnoissa vapaana olevat vakuudet saadaan tehokkaasti käyttöön asuntosijoitustoiminnan kasvattamiseksi mahdollisimman nopeasti ja pienellä pääomalla. Tämän vuoksi allekirjoittanut kerran vuodessa istahtaa Excelin äärelle ja pyrkii ymmärtämään, olisiko asuntojen uudelleen arvioittamisella saatavilla lisää vakuuksia käyttöön, jotta asuntosijoittamisen lumipallo saataisiin pyörimään ja kasvamaan mahdollisimman suureksi mahdollisimman nopeasti.

Pari vuotta sitten alkaneen inflaation ja sitä myötä historian nopeitten nousseiden korkojen vuoksi asuntojen markkinahinnoissa on nähty pudotusta, minkä jyrkkyys on ollut hyvin kaupunkiriippuvaista. Tilastokeskuksen mukaan vähiten arvonlaskua on nähty Tampereella ja Turussa (verrattuna 2020 vertailupisteeseen), jotka ovat edelleen suunnilleen samassa arvossa kuin vuonna 2020. Tilastotietoa ei ole yksinkertaisesti saatavilla muuttotappiopaikkakunnilta, mutta on oletettavaa, että sellaisissa kylissä ja kaupungeissa arvonlaskut ovat olleet hurjia.

Vanhojen osakeasuntojen hintaindeksi, jossa mukana rivitalot ja kerrostalot. Lähde: Tilastokeskus

Markkinakoroissa (eli eri pituisissa EURIBOR-koroissa) on nähty suurta pudotusta viimeisen vuoden aikana. Huippunoteeraus EURIBOR 12 kk-korossa nähtiin 29.9.2023, jolloin se oli 4.228 prosenttia, kun tänään 25.10.2024 EURIBOR 12 kk -korko on 2.565 prosenttia. Laskua on tullut siis reilussa vuodessa 1.663 prosenttia, minkä luulisi kasvattavan ihmisten kiinnostusta aloittaa etsimään uutta kotia ja/tai sijoitusasuntoa lähiaikoina rahoitusolosuhteiden tullessa vähemmän kireiksi. Alentunut rahan hinta tyypillisesti helpottaa myös pankkien lainanantokykyä, kun pienempi osa lainannostajan tuloista kuluu asuntolainan maksuun.

EURIBOR-korkojen kehitys viimeisen kuuden kuukauden ajalta. Lähde: Suomen Pankki

Kasvava asuntojen kysyntä yhdistettynä heikkoon saatavuuteen (mikä johtuu rakentamisen täydellisestä pysähtymisestä viime vuosien aikana) tulee johtamaan asuntojen arvon nousemiseen tulevan vuoden aikana hyvin suurella todennäköisyydellä. Sijoitusasuntojen ostaminen nykyisessä markkinassa voisi olla oikein hyvä peliliike vielä ennen kuin suurempaa hintojen korjausta tullaan näkemään. Tämän vuoksi olen alkanut nyt selvittämään vaihtoehtoja asuntojen markkina-arvojen uudelleen arvioittamiseen ja löysinkin palvelun, jota tulen itse käyttämään.

Miksi hankkia arviolausunto asunnostasi pankin rahoitusneuvotteluja varten?

Asunnon arviolausunto on hyödyllinen rahoitusneuvotteluissa, koska se tarjoaa sinulle ja pankille, asiantuntijan arvion asunnon todellisesta markkina-arvosta. Arviolausunto auttaa rahoittajaa arvioimaan lainan vakuusarvoa ja tekee lainanmyöntämisprosessista sujuvampaa ja nopeampaa. Listasin alle muutamia syitä, miksi arviolausunto on omasta mielestäni tärkeä osa rahoitusneuvotteluita pankin kanssa:

• Tarkka markkina-arvo: Arviolausunto perustuu ammattilaisen arvioon, joka huomioi asunnon sijainnin, kunnon, varustelun ja markkinatilanteen. Ammattilaisen antama arvio asunnon markkina-arvosta on aina parempi asuntoa myydessä ja lainan vakuutena kuin oma arvio.
• Lainan vakuusarvo: Pankit arvioivat yleensä lainan suuruuden vakuusarvon perusteella. Asiantuntijan laatima arviolausunto parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa, koska pankki luottaa siihen, että lainan vakuus vastaa markkina-arvoa.
• Parempi neuvotteluasema: Kun tiedät asuntosi tarkan markkina-arvon, olet paremmin valmistautunut keskustelemaan rahoittajan kanssa, etkä ole niin riippuvainen pelkistä ”hihasta heitetyistä luvuista”. Tämä antaa sinulle paremmat edellytykset neuvotella itsellesi edullisemmat lainaehdot ja/tai enemmän lainaa pankin kanssa.
• Realistinen budjetti: Jos aiot myydä nykyisen asuntosi ostaaksesi uuden, arviolausunto auttaa sinua realistisen budjetin laatimisessa, jotta pystyt arvioimaan, kuinka paljon voit sijoittaa seuraavaan asuntoon.

Toinen sijoitusasunnoistani. Hyvässä kunnossa pidetylle kolmiolle on kolmisen vuotta sitten viimeksi tehty markkina-arvon selvitys

Kokemuksia Pankkiarvio.fi – Miten palvelu toimii?

Asuntojen markkina-arvon selvittämiseen on mahdollista käyttää kiinteistövälittäjää, mutta kaikista yksinkertaisinta ja helpointa itselleni on tehdä kaikki mahdollinen asia internetin välityksellä. Lähdin selvittämään erilaisia verkossa toimivia palveluita, minkä kautta olisi mahdollista saada oma kiinteistö ja kaksi sijoitusasuntoa arvioitettua siten, että arviotodistukset kelpaavat mille tahansa pankille rahoitusneuvotteluissa.

Kävin useamman toimijan sivustot läpi, mutta päädyin kaiken selvitystyön päätteeksi käyttämään Pankkiarvio.fi -palvelua, joka on edullinen ja helppo palvelu käyttää. Pankkiarvio.fi on verkossa toimiva palvelu, missä kokenut laillistettu kiinteistönvälittäjä tekee markkina-arvon arvion omistamastasi asunto-osakkeesta tai kiinteistöstä. Arvion tekemisessä ei koskaan hyödynnetä tekoälyä vaan Pankkiarvio.fi:n arviolausunnon tekee aina oikea ihminen. Pankkiarvio.fi sivuston laillistetun kiinteistönvälittäjän tekemä arviolausunto kelpaa niin pankin lainaneuvotteluihin kuin verottajalle tai perunkirjoitukseenkin.

Esimerkiksi asunto-osakkeen vakuusarviota tehdessä sinun olisi hyvä toimittaa Pankkiarvio.fi -palvelulle huoneiston postiosoite, arvio asunnon kunnosta, tiedot muista asunnon arvoon mahdollisesti vaikuttavista tekijöistä, oma realistinen arviosi asunnon arvosta ja maksimissaan kolme kuukautta vanha isännöitsijäntodistus. Tiedoksi kuitenkin riittää pelkästään isännöitsijäntodistus, jos satut olemaan lomaketta täyttäessäsi kiireinen. Lomakkeen täyttäminen kestää maksimissaan kymmenisen minuuttia ja suurin odotteluaika menee siihen, että odotat isännöitsijältä isännöitsijäntodistusta.

Tietojen toimittamisen jälkeen, asunto-osakkeesi tai kiinteistösi vakuusarvio toimitetaan sinulle 24 tunnin sisällä tilauksesta ja perjantaina tulleet arviopyynnöt toimitetaan viimeistään maanantaina. Pankkiarvio.fi luottaa laatimiinsa vakuusarvioihin niin paljon, että saat rahasi takaisin kokonaisuudessaan, jos jokin pankki ei hyväksyisi arviolausuntoa. Tästä ei voi paljoa palvelu paremmaksi ja nopeammaksi tulla! Arvion voi maksaa vaikka MobilePaylla, joka tekee siitä hyvin yksinkertaisen käyttää.

Yhteenveto

Jos olet kasvattamassa sijoitusasuntoportfoliotasi ja/tai olet pohtimassa oman asuntosi myyntiä, ja tarvitset ammattimaisen ja laillistetun kiinteistövälittäjän arviolausunnon omistuksistasi, niin ota ihmeessä käyttöön Pankkiarvio.fi -sivuston palvelu.

Pankkiarvio.fi on luvannut kaikille Osinkoinsinööri.fi -blogin lukijoille 10 euron alennuksen ensimmäisestä arviolausunnostasi, kun mainitset lomakkeessa sanan Osinkoinsinööri. Alennus on toistaiseksi voimassa, joten otathan edun heti käyttöön! Lisätietoa yrityksestä ja heidän saatavilla olevista arviolausunnoista pääset lukemaan sivulta Pankkiarvio.fi.

Omistamasi asuntosi lisäksi Pankkiarvio.fi tarjoaa Ostoarvio palvelua, missä laillistettu kiinteistönvälittäjä antaa arvion sinulle ostettavasta kohteen arvosta suhteessa tilastoihin ja muuta huomioon otettavaa kohteesta. Tämän palvelun avulla voit olla varmempi, että et maksaa kohteestasi liikaa ja säästät selvää rahaa!