Kuukausikatsaus 2024-10

Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista.

Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto).

Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin*

Tulot & Menot

Tulot

• Nettopalkka: 3 522.35 euroa
• Muut tulot: 109.96 euroa
• Osingot: 134.10 euroa
• Vuokratulot (vastikkeiden jälkeiset): 463.34 euroa
• Muut pääomatulot: 0.00 euroa

Menot

• Menot (ilman asuntolainan lyhennyksiä): 2 771.92 euroa
• Asuntolainalyhennykset (sis. ylimääräiset lyhennykset): 250.00 euroa
• Sijoitusasuntolainalyhennykset (sis. ylimääräiset lyhennykset): 300.00 euroa
• Arvo-osuustilille tehdyt talletukset: 287.10 euroa
• Muut lainalyhennykset (kulutusluotot tai osamaksut): 19.25 euroa

Menojen jakautuminen

Kulutus vielä piirakkagraafina, jotta näet parhaiten miten eri kategoriat painottuvat kulutuksessani.

Kommentit

Normaalin elämän ylläpitämisen lisäksi ajanjaksolla oli muutamia yksittäisiä toistumattomia kustannuksia, jotka eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen helpottamiseksi.

• Polttopuut, 170 euroa
• Ilmalämpöpumpun poisto ja takaisinasennus sijoitusasuntoon, 140 euroa
• Lahja puolisolle, 50 euroa

Ylimääräisiä kustannuksia tässä kuukaudessa oli vain 360 euron edestä. Ilman näitä kulutus oli kohtuullisella tasolla, vaikka korkoihin meneekin tällä hetkellä neljä kertaa enemmän rahaa kuin vielä kaksi vuotta sitten.

Tein kulukategorisointiin pienen muutoksen ja erotin Asuntolainan korot & kulut -kategoriasta sijoitusasuntolainojen korot omaksi osiokseen, jotta läpinäkyvyys ja ymmärrys lisääntyy.

Kulutusluottoina tai osamaksuina minulla on tällä hetkellä enää uusi televisio. Tämä viimeinen osamaksu on täysin koroton ja kuluton. Maksan tämänkin pois joulukuussa.

Toistuvina lahjoituksina/lahjoina ovat talletukset Nordnetin Indeksirahastoihin (entiset Superrahastot) kolmelle kummitytölle ja yhdelle kummipojalle. Säästän jokainen kuukausi 15 euroa / nuppi Nordnetin Indeksirahastoihin aina siihen asti, kunnes he täyttävät 18 vuotta (toisin sanoen 60 euroa hyväntekeväisyyttä jok’ikinen kuukausi noin 18 vuoden ajan).

Kulutus oli kuukauden aikana kohtuullisella tasolla. Säästöaste oli kuukauden osalta täten 34.5 prosenttia. Säästöön (lainan lyhennyksiin, sijoituksiin tai käteiseksi) jäi tässä kuussa toisin sanoen 1457.83 euroa.

Kilpailuta asuntolaina ilmaiseksi!*

Sijoitukset

Osakesijoitukset

Uutta pääomaa tuli laitettua osakesalkkuun kuukauden aikana 287.10 euroa. Osakesalkkuun on laitettu vuoden alusta laskien uutta pääomaa yhteensä 2888.02 euroa. Kaikki osakesalkkuun tulevat osingot sijoitetaan uudestaan osakemarkkinoille. Tässä kuussa osinkonsa maksoi vain Neste (134.10 euroa). Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna tullut yhteensä siis 1196.84 euroa (brutto 1599.90 euroa).

Jos syyskuu oli jo teurastusta salkussani, niin ei se ollut vielä mitään verrattuna lokakuuhun. Jokainen rivi salkussa oli tappiolla kuukauden jälkeen, jota ei ole tapahtunut pitkään aikaan. Suurimpia laskijoita kuukauden aikana olivat Metsä Board, Neste, Kemira ja Novo Nordisk. Kesäkuussa salkkuni oli noin 10 prosenttia plussalla vuoden osalta ja nyt ollaan jo merkittävästi pakkasen puolella. Miten nopeasti voikin salkun suunta muuttua.

Uutena rivinä salkkuun ilmestyi kuukauden aikana Kesko, jota olen pohtinut salkun täydennykseksi jo pidemmän aikaa. Tällä kertaa kävi vain todella huono tuuri, että pari päivää hankinnan jälkeen Keskon kurssi nousi välittömästi 10 prosenttia hyvän kvartaaliraportin jälkeen. Toiveena oli keritä kasvattamaan positiota ennen käänteen alkamista, mutta voi olla, että olen siitä pikkuisen myöhässä.

Osakesalkun päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Nordnetin kautta rekisteröityneenä Osinkoinsinööri käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset kuukausitasolla löytyvät alla olevasta taulukosta.

Asuntosijoitukset

Molemmat sijoitusasunnot ovat tyytyväisten vuokralaisten vuokraamina ja vuokrausaste on ollut aloituksesta asti molemmissa asunnoissa 100 prosenttia (toistaiseksi). Kaikki vuokrat ovat myös tuloutuneet normaalisti kokonaisuudessaan ja siinä ei ole ollut mitään ongelmia.

1.9 alkaen ensimmäiseen sijoitusasuntoon muutti uusi asukas, jonka etsi minun puolestani Asuntopehtoori. Kirjoitin tästä kokemuksesta blogitekstin: Vuokralainen vaihtuu ensimmäisen kerran – Vuokravälityksen ja asunnon ylläpidon ulkoistaminen Asuntopehtoorille. Suosittelen ehdottomasti lukemaan tekstin, jos olet vuokranantaja tai sellaiseksi suunnitteleva, tai etsit asunnollesi myyjää.

Sijoitusasuntojeni vuokratulot ja menot ovat seuraavat:

• Vuokratulot (sis. vesimaksut ja parkkipaikan maksun) yhteensä: 798.95 euroa
• Menot (hoitovastikkeet, rahoitusvastike, vesimaksut ja autopaikka) yhteensä: 334.55 euroa
• Lainanlyhennykset ja korot yhteensä: 587.41 euroa
• Kassavirta: -123.01 euroa

Ensimmäiseen sijoitusasuntoon on nyt laitettu omaa pääomaa 7500 euroa käsirahan muodossa ja maksettu lainaa pois 7800 euron edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä 150 euroa tämän kuukauden osalta.

Toisessa sijoitusasunnossa (entinen kotini) on omaa pääomaa 45 100 euroa lainanlyhennysten ja arvonnousun muodossa ajalta, jolloin asuin vielä kyseisessä asunnossa. Tämän jälkeen olen jatkanut lainan lyhentämistä yhdessä vuokralaisen kanssa ja sitä on maksettu sen jälkeen pois vielä 7300 euron edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä 150 euroa tämän kuukauden osalta.

Sijoitukset yhteensä

Osakesalkkuni romahti kuluneen kuukauden aikana 57 953 euroon. Sijoitusasunnot huomioituna sijoitusvarallisuuteni on nyt 125 653 euroa. Sijoitusvarallisuus vielä taulukoituna nopeamman lukemisen mahdollistamiseksi.

Kokeile Sijoittaja.fi palvelua!*

Nettovarallisuus ja varallisuuden kehittyminen

Oman asuntoni asuntolaina lyheni 250 euroa. Ensimmäisen sijoitusasunnon laina lyheni 150 euroa ja toisen sijoitusasuntoni laina lyheni 150 euroa.

Velat osiossa on aikaisemmin mainitsemani uusi rivi eli autolaina, jonka laina-aika nostettaessa oli 4 vuotta ja kiinteä korko 4.99 prosenttia. Tulemme maksamaan autolainan maksuohjelmaa nopeammin, kuten viime kerrallakin. Siihen mennessä se lyhenee tasaisen tappavasti.

Päivitin nettovarallisuustaulukkoa helmikuussa 2024 siten, että toin erikseen näkyviin niin osamaksut, luottokorttilainan kuin Superluoton. Nyt se on sekä itselleni että lukijoilleni selvää, jos minulla on mitään osamaksuja tai ”huonoja lainoja” käytössä. Nyt jäljellä ”huonoa” lainaa on enää autolainan lisäksi vain uuden TV:n osamaksu, jonka tulen maksamaan pois joulukuussa.

Käteiseni määrä nousi kuukauden aikana hieman ja loppuvuoden aikana on tarkoitus palauttaa käteisen määrä noin 7000 euroon, jonka jälkeen kaikki raha kanavoituu osakesalkkuun tai ylimääräisiin lainanlyhennyksiin.

Kuukausi oli säästämisen suhteen kohtuullinen ja velat jatkoivat hyvää lyhentymistään. Osakesalkkuni romahtamisen vuoksi nettovarallisuuteni laski jälleen kerran 2937 euroa. Nettovarallisuus on nyt 145 101 euroa. Pysyvästi 150 000 euron ylittäminen on ollut itselleni tänä vuonna poikkeuksellisen haastavaa ja olen viimeiset yhdeksän kuukautta pyörinyt samassa nettovarallisuudessa. Alla vielä varojeni ja velkojeni koostumus sekä nettovarallisuus.

Alla kuvaaja, jossa seurataan netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla ensimmäisestä blogitekstistä lähtien. Kuvaaja sisältää myös velan määrän sekä bruttovarallisuuden. Erittelin myös osakesalkun sijoitusvarallisuudesta, koska sen seuraaminen on itselleni mieleistä.

Netto- ja sijoitusvarallisuuden kasvu on ollut lähes lineaarista blogin aloittamisesta asti koronan aiheuttamaa pörssiromahdusta lukuun ottamatta. Blogin aloituspäivästä (03/2017, 8 916 euroa) laskien nettovarallisuus on kasvanut noin 140 000 euroa.

Selaa täysin yksityisesti ja ota itsellesi NordVPN*

Yhteenveto ja kuulumiset

Syyskuu oli oikein tapahtumarikas kuukausi jälleen kerran. Kävin Rahakarikoita-podcastissa vieraana kertomassa tarinaani. Ottaen huomioon, että kyseessä oli vasta toinen podcast-vierailuni ja jaksoa ei ole mitenkään editoitu, niin puhumiseni alkaa olemaan kohtuu hyvällä tasolla.

Kuukauden ehdoton kohokohta oli se, että minut nimettiin yhdeksi finalistiksi Nordnetin järjestämässä Vuoden Sijoittaja 2024 -kilpailussa. Vuoden Sijoittaja 2024 kilpailun muutkin jäsenet ovat erittäin ansioituneita, joista jokainen mielestäni ansaitsee voittaa. Jos olet kokenut tekemäni sisällön hyödylliseksi viimeisen kahdeksan vuoden aikana, niin käythän äänestämässä! Jokainen ääni on varmasti tässä kilpailussa tärkeä!

Toisessa sijoitusasunnossa kävin taas remontoimassa kuukauden aikana ja toinen makuuhuoneista on nyt täysin valmis vastaanottamaan uuden veronmaksajan. Samaisen asunnon taloyhtiössä on nyt myös kolme isoa remonttia (kattoremontti, asfaltointi ja parvekkeiden entisöinti) viety kunnialla loppuun hallituksen puheenjohtajana, minkä myötä tammikuusta lähtien alkaa rahoitusvastikkeen maksaminen. Tämän myötä asuntosalkun kassavirta heikkenee merkittävästi, jota vastaan pitää kamppailla vuokrankorotusten kanssa.

Varsinais-Suomen Osakesäästäjien hallituspaikka oli itselläni katkolla, mutta varsinaisessa syyskokouksessa minut valittiin jatkoon kolmevuotiselle kaudelle. Sain myös eniten ääniä kaikista osallistuneista, mikä oli huikeaa! Kiitos kaikille paikalla olleille ja äänestäjille!

Lokakuun loppupuolella kävin Suomen Osakesäästäjien järjestämässä Gaalassa Helsingin Hotel Clarionissa. Tapahtuma oli onnistunut ja tulen takuulla käymään uudestaan myös ensi vuonna.

Työelämässä onnistuin neuvottelemaan itselleni palkankorotuksen, joka taas helpottaa säästämistavoitteissani. Ei mitään ihmeellistä, mutta kaikki on kotiinpäin. Olen nyt reilut kuusi kuukautta tehnyt neljä päivästä viikkoa (mutta 10 tunnin työpäiviä), joka on sopinut itselleni kohtuullisen hyvin vaikka rehellisyyden nimissä on pakko sanoa, että salille kömpiminen työpäivän päätteeksi on muuttunut vaikeammaksi kuin ennen.

Viimeisen kuukauden ajan olen neuvotellut lainojeni siirtämistä uuteen pankkiin ja nyt työ on käytännössä kokonaisuudessaan tehty. Enää pitäisi tehdä päätös siitä, että siirrynkö vai enkö. Enköhän saa päätöksen aikaiseksi vuoden loppuun mennessä.

Kuukaudet menevät ohi jälleen kerran sellaista vauhtia, että hädin tuskin meinaan pysyä perässä kaikissa asioissa mitä pitäisi tehdä. Täytyy pitää itseni kanssa kehityskeskustelu, että käytänkö aikaani järkevästi ja sellaisiin asioihin, jotka tuottavat eniten arvoa.

Miten sinun kuukautesi meni säästämisen ja sijoittamisen suhteen?

Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin sosiaaliset mediat:

• Twitter/X
• Instagram
• Facebook
• Nordnet

*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!

Kuva: Janette Virtanen