Kuukausikatsaus 2024-11

Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista.

Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto).

Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin*

Tulot & Menot

Tulot

• Nettopalkka: 3 522.35 euroa
• Muut tulot: 225.11 euroa
• Osingot: 75.99 euroa
• Vuokratulot (vastikkeiden jälkeiset): 463.34 euroa
• Muut pääomatulot: 0.00 euroa

Menot

• Menot (ilman asuntolainan lyhennyksiä): 3 131.03 euroa
• Asuntolainalyhennykset (sis. ylimääräiset lyhennykset): 250.00 euroa
• Sijoitusasuntolainalyhennykset (sis. ylimääräiset lyhennykset): 300.00 euroa
• Arvo-osuustilille tehdyt talletukset: 320.61 euroa
• Muut lainalyhennykset (kulutusluotot tai osamaksut): 230.95 euroa

Menojen jakautuminen

Kulutus vielä piirakkagraafina, jotta näet parhaiten miten eri kategoriat painottuvat kulutuksessani.

Kommentit

Normaalin elämän ylläpitämisen lisäksi ajanjaksolla oli muutamia yksittäisiä toistumattomia kustannuksia, jotka eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen helpottamiseksi.

• TV-osamaksun loppuosan maksaminen, 230 euroa
• Leivänpaahdin ja vedenkeitin, 95 euroa
• Heirol-astiat, 43 euroa
• Oura 4 sormus ja vuosimaksu, 155 euroa
• Diablo 4 Vessel of Hatred, 30 euroa
• Lahja puolisolle, 70 euroa
• God of War Ragnarök, 54 euroa

Ylimääräisiä kustannuksia tässä kuukaudessa oli 677 euron edestä. Ilman näitä kulutus oli kohtuullisella tasolla, vaikka korkoihin meneekin tällä hetkellä neljä kertaa enemmän rahaa kuin vielä kaksi vuotta sitten.

Tein kulukategorisointiin pienen muutoksen ja erotin Asuntolainan korot & kulut -kategoriasta sijoitusasuntolainojen korot omaksi osiokseen, jotta läpinäkyvyys ja ymmärrys lisääntyy. Maksoin tässä kuussa pois viimeisen osamaksun (uusi televisio), minkä takia niitä ei ole enää lainkaan.

Toistuvina lahjoituksina/lahjoina ovat talletukset Nordnetin Indeksirahastoihin (entiset Superrahastot) kolmelle kummitytölle ja yhdelle kummipojalle. Säästän jokainen kuukausi 15 euroa / nuppi Nordnetin Indeksirahastoihin aina siihen asti, kunnes he täyttävät 18 vuotta (toisin sanoen 60 euroa hyväntekeväisyyttä jok’ikinen kuukausi noin 18 vuoden ajan).

Kulutus oli kuukauden aikana kohtuullisella tasolla. Säästöaste oli kuukauden osalta täten 27.0 prosenttia. Säästöön (lainan lyhennyksiin, sijoituksiin tai käteiseksi) jäi tässä kuussa toisin sanoen 1157.88 euroa.

Kilpailuta asuntolaina ilmaiseksi!*

Sijoitukset

Osakesijoitukset

Uutta pääomaa tuli laitettua osakesalkkuun kuukauden aikana 320.61 euroa. Osakesalkkuun on laitettu vuoden alusta laskien uutta pääomaa yhteensä 3 208.63 euroa. Kaikki osakesalkkuun tulevat osingot sijoitetaan uudestaan osakemarkkinoille. Tässä kuussa osinkonsa maksoi MOWI (25.16 euroa) ja Kemira (75.99 euroa). Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna tullut yhteensä 1300.33 euroa (brutto-osingot 1738.71 euroa).

Metsä Board jatkoi lasku-uralla ja kurssista onkin niistetty viimeisen kolmen kuukauden aikana 27 prosenttia ja puolessa vuodessa noin 40 prosenttia. En voi uskoa todeksi, että pääsen kirjoittamaan siitä, että kuukauden suurin nousija oli Neste, joka on ollut salkkuni suurin alisuoriutuja sen jälkeen, kun myin sysipaskan Intrumin pois. Ainoa merkityksellinen tapahtuma kuukauden aikana osakesalkussani oli se, että ostin Nestettä noin 800 eurolla lisää.

Osakesalkun päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Nordnetin kautta rekisteröityneenä Osinkoinsinööri käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset kuukausitasolla löytyvät alla olevasta taulukosta.

Asuntosijoitukset

Molemmat sijoitusasunnot ovat tyytyväisten vuokralaisten vuokraamina ja vuokrausaste on ollut aloituksesta asti molemmissa asunnoissa 100 prosenttia (toistaiseksi). Kaikki vuokrat ovat myös tuloutuneet normaalisti kokonaisuudessaan ja siinä ei ole ollut mitään ongelmia.

Sijoitusasuntojeni vuokratulot ja menot ovat seuraavat:

• Vuokratulot (sis. vesimaksut ja parkkipaikan maksun) yhteensä: 798.95 euroa
• Menot (hoitovastikkeet, rahoitusvastike, vesimaksut ja autopaikka) yhteensä: 334.55 euroa
• Lainanlyhennykset ja korot yhteensä: 587.41 euroa
• Kassavirta: -123.01 euroa

Ensimmäiseen sijoitusasuntoon on nyt laitettu omaa pääomaa 7500 euroa käsirahan muodossa ja maksettu lainaa pois 7950 euron edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä 150 euroa tämän kuukauden osalta.

Toisessa sijoitusasunnossa (entinen kotini) on omaa pääomaa 45 100 euroa lainanlyhennysten ja arvonnousun muodossa ajalta, jolloin asuin vielä kyseisessä asunnossa. Tämän jälkeen olen jatkanut lainan lyhentämistä yhdessä vuokralaisen kanssa ja sitä on maksettu sen jälkeen pois vielä 7450 euron edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä 150 euroa tämän kuukauden osalta.

Sijoitukset yhteensä

Osakesalkkuni nousi kuluneen kuukauden aikana 59 154 euroon. Sijoitusasunnot huomioituna sijoitusvarallisuuteni on nyt 127 154 euroa. Sijoitusvarallisuus vielä taulukoituna nopeamman lukemisen mahdollistamiseksi.

Kokeile Sijoittaja.fi palvelua!*

Nettovarallisuus ja varallisuuden kehittyminen

Oman asuntoni asuntolaina lyheni 250 euroa. Ensimmäisen sijoitusasunnon laina lyheni 150 euroa ja toisen sijoitusasuntoni laina lyheni 150 euroa.

Velat osiossa on aikaisemmin mainitsemani uusi rivi eli autolaina, jonka laina-aika nostettaessa oli 4 vuotta ja kiinteä korko 4.99 prosenttia. Tulemme maksamaan autolainan maksuohjelmaa nopeammin, kuten viime kerrallakin. Siihen mennessä se lyhenee tasaisen tappavasti.

Päivitin nettovarallisuustaulukkoa helmikuussa 2024 siten, että toin erikseen näkyviin niin osamaksut, luottokorttilainan kuin Superluoton. Nyt se on sekä itselleni että lukijoilleni selvää, jos minulla on mitään osamaksuja tai ”huonoja lainoja” käytössä. Ainoa huono laina on autolaina, sillä maksoin TV:n osamaksun pois.

Käteiseni määrä nousi kuukauden aikana hieman ja loppuvuoden aikana on tarkoitus palauttaa käteisen määrä noin 7000 euroon, jonka jälkeen kaikki raha kanavoituu osakesalkkuun tai ylimääräisiin lainanlyhennyksiin.

Kuukausi oli säästämisen suhteen kohtuullinen ja velat jatkoivat hyvää lyhentymistään. Osakesalkun nousemisen vuoksi nettovarallisuus nousi kuukauden aikana 2307 euroa. Nettovarallisuus on nyt 147 408 euroa. Pysyvästi 150 000 euron ylittäminen on ollut itselleni tänä vuonna poikkeuksellisen haastavaa ja olen viimeiset kymmenen kuukautta pyörinyt samassa nettovarallisuudessa. Alla vielä varojeni ja velkojeni koostumus sekä nettovarallisuus.

Alla kuvaaja, jossa seurataan netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla ensimmäisestä blogitekstistä lähtien. Kuvaaja sisältää myös velan määrän sekä bruttovarallisuuden. Erittelin myös osakesalkun sijoitusvarallisuudesta, koska sen seuraaminen on itselleni mieleistä.

Selaa täysin yksityisesti ja ota itsellesi NordVPN*

Yhteenveto ja kuulumiset

Marraskuu meni niin nopeasti ohi, että koko kuukausi tuntui tyyliin viikolta. Kalenterini oli niin älyttömän täynnä menoa, että suurin osa järkyttyisi, jos näkisi sen. Täytin vuosia marraskuun loppupuolella, jolloin samalla sain muistutuksen siitä, että taloudellisen riippumattomuuden tavoitteeseeni on enää 16 vuotta aikaa. Paljon pitää töitä tehdä, että on jotain mahdollisuuksia tavoitteeseen päästä.

Kuukauden yhtenä kohokohtana oli Sijoittaja 2024 messut Helsingissä, missä valittiin sekä Vuoden Sijoitusteko että Vuoden Sijoittaja 2024. Vuoden Sijoittaja kilpailun voitti suvereenisti anonyymisijoittaja ”Pekka Vontuchman” samalla, kun itse sain äänistä reilu 20 prosenttia. Vaikka voittoa ei tällä kertaa tullut, olin huikean otettu tästä huomiosta. Kiitos kaikille, jotka äänestitte!

Toinen ikimuistoinen tapahtuma kuukauden aikana oli se, että sain kutsun suosittuun Taloudellinen Mielenrauha -podcastiin, jossa juontajina ovat Jasmin Hamid ja Kaisa Kivipelto. Pääset kuuntelemaan jaksoa esimerkiksi Spotifysta seuraavasta linkistä tai alta.

Varsinais-Suomen Osakesäästäjät järjesti Turun Linnassa ISOjoulut, joihin myös allekirjoittanut osallistui. Jos et ole vastaaviin tapahtumiin aikaisemmin osallistunut, niin suosittelen erittäin lämpimästi. Oli huikeeta tavata ihmisiä kasvotusten, joita on seurannut pitkään somessa.

Aloitin kuukauden aikana myös uudesta sijoitusasuntolainasta neuvottelun Osuuspankin kanssa, mutta on pakko sanoa, että palvelun nopeus on ala-arvoista. Uusien lainojen nostaminen kyntää, mutta siitä huolimatta kestää viisi viikkoa saada palvelua pankista. Ei kyllä uskoisi, että kyseessä on Suomen suurin pankki, kun palvelu on tätä tasoa.

Kirjoitin kuukauden aikana tekstejä muillekin sivuille kuin omalleni, mitkä ajattelin tästä lähtien nostaa kuukausikatsauksissa blogini lukijoille:

• Rahasampo.org: Hyvän taloudellisen tulevaisuuden tärkein päätös
• Koeajolle.com: Volvo EC40
• Koeajolle.com: Polestar 3
• Koeajolle.com: Volvo XC60
• Koeajolle.com: Nissan Ariya

Miten sinun kuukautesi meni säästämisen ja sijoittamisen suhteen?

Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin sosiaaliset mediat:

• Twitter/X
• Instagram
• Facebook
• Nordnet

*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!

Kuva: Janette Hiisikero