Kuukausikatsaus 2025-02

Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista.

Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto) paitsi asuntomme tonttivuokran, jonka maksan yksinäni.

Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin*

Tulot & Menot

Tulot

• Nettopalkka: 4 452.60 euroa
• Toiminimitulot (tilille nostetut): 100.00 euroa
• Muut tulot: 39.80 euroa

Menot

• Menot (ilman asuntolainan lyhennyksiä): 4 379.71 euroa
• Asuntolainalyhennykset (sis. ylimääräiset lyhennykset): 300.00 euroa
• Arvo-osuustilille tehdyt talletukset: 223.76 euroa
• Muut lainalyhennykset (kulutusluotot tai osamaksut): 0.00 euroa

Menojen jakautuminen

Kulutus vielä piirakkagraafina, jotta näet parhaiten miten eri kategoriat painottuvat kulutuksessani. Piirakkagraafia varten olen yhdistänyt eri alakategorioita isommiksi yläkategorioiksi, jotta kuvan lukeminen olisi helpompaa.

Kommentit

Blogia pidempään seuranneet huomaavat, että kuukausikatsaus on hieman uudistettu, vaikkakin mukana on paljon vanhaa tuttuakin. Siirsin esimerkiksi tästä osiosta kaikki toiminimiyrittämiseen liittyvät tulot ja menot kokonaan pois, ja kirjaan enää vain omalle tilille siirtämäni eurot. Tulen raportoimaan toiminimen tuloista ja menoista erikseen kerran vuodessa. Tämän lisäksi sijoittamiseen liittyvät tulot, kuten vuokratulot ja osinkotulot, siirsin kokonaan pois. Toivon muutoksen myötä pikkuisen selkeyttäväni todellisia kustannuksia ja käytössä oleviani tuloja. Kirjaan nyt myös sijoitusasuntojen kustannuksiin negatiivisen kassavirran, koska se raha todella tililtäni poistuu.

Normaalin elämän ylläpitämisen lisäksi ajanjaksolla oli jäätävä määrä yksittäisiä toistumattomia kustannuksia, jotka eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen helpottamiseksi.

• Siskon synttäri- ja joululahja ennakkoon, 100 euroa
• Lentoliput Omahaan Berkshire Hathawayn yhtiökokoukseen, 1394 euroa
• ESTA hakemus, 21 euroa
• Lentoliput Lontoon lomamatkaan, 310 euroa
• Lentokenttä parkkeeraus, 24 euroa
• Hotelli Omaha, 250 euroa
• Jalkalamppu, 77 euroa
• Kauluspaita ja villapaita, 53 euroa
• Venemessut, 25 euroa
• Star Wars Outlaws, 31 euroa
• KOKO työttömyyskassa, 63 euroa

Kuukauden aikana kulutus räjähti katosta läpi, kun maksoin melkein kaiken liittyen tämän vuoden matkustamiseen. Lontoon lomamatkan lennot ja parkkeeraus on nyt maksettu, ja viime vuoden puolella maksoin jo hotellin. Toisin sanoen kaikki mitä voi ennakkoon maksaa, on maksettu. Huhtikuun loppupuolella lähden elämäni ensimmäistä kertaa Omahaan katsomaan Berkshire Hathawayn yhtiökokousta ja erityisesti herra Buffettia. Nyt olen maksanut lentoliput ja hotellin, jonka jaan muutaman muun sijoittajan kanssa. Matkustan itse paikan päälle ennen muita, joten maksettavaa tulee vielä toisen hotellin osalta, mutta valitsin maksamiseksi paikan päällä. Tällä hetkellä rahallinen panostus tähän matkaan on 2149 euroa, joten ei ole mitään ilmaista lystiä. Matkustamiseen liittyvien maksujen lisäksi annoin ennakkoon siskolleni hieman isomman rahalahjan Nintendo Switchin ostamista varten. Muuten kuukauteen kuului muutamia pienempiä hankintoja, kuten jalkalamppu, vaatteita, ja tietokonepeli.

Ylimääräisiä kustannuksia tässä kuukaudessa oli 2 348 euron edestä. Ilman näitä kulutus oli itse asiassa todella hyvällä tasolla, vaikka korkoihin meneekin tällä hetkellä kolme kertaa enemmän rahaa kuin vielä kaksi vuotta sitten.

Toistuvina lahjoituksina/lahjoina ovat talletukset Nordnetin Indeksirahastoihin (entiset Superrahastot) kolmelle kummitytölle ja yhdelle kummipojalle. Säästän jokainen kuukausi 15 euroa / nuppi Nordnetin Indeksirahastoihin aina siihen asti, kunnes he täyttävät 18 vuotta (toisin sanoen 60 euroa hyväntekeväisyyttä jok’ikinen kuukausi noin 18 vuoden ajan).

Kulutus oli kuukauden aikana erittäin korkealla tasolla. Säästöaste oli kuukauden osalta 4.6 prosenttia. Säästöön (lainan lyhennyksiin, sijoituksiin tai käteiseksi) jäi tässä kuussa toisin sanoen 212.69 euroa. Säästöasteessa ei ole mukana pääomatuloja.

Kilpailuta asuntolaina ilmaiseksi!*

Sijoitukset

Osakesijoitukset

Uutta pääomaa tuli laitettua osakesalkkuun kuukauden aikana 223.76 euroa. Osakesalkkuun on laitettu vuoden alusta laskien uutta pääomaa yhteensä 598.49 euroa. Kaikki osakesalkkuun tulevat osingot sijoitetaan uudestaan osakemarkkinoille. Tässä kuussa ei ollut yhtään osingonmaksajaa. Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna tullut yhteensä 18.62 euroa (brutto-osingot 25.00 euroa).

Siinä missä tammikuu oli oikein positiivinen osakesalkkuni kanssa, helmikuu taas veti maton alta. Neste julkaisi viimeisen kvartaalin tuloksen, joka oli niin järkyttävää luettavaa, että luovuin Nesteen omistuksesta noin 1-2 vuoden ajaksi, minkä jälkeen ajattelin palata omistajaksi. Kirjoitan jossain vaiheessa Nesteen seikkailusta, kun vain kerkeän.

Nesteestä vapautui sijoitettavaa pääomaa, josta reilut puolet sijoitin Novo Nordiskiin, kun sen arvostustaso on naurettavan alhainen verrattuna potentiaaliin (tai verrokkiin Eli Lilyyn). Loput käteisestä jäi arvo-osuustilille sijoitettavaksi eteenpäin myöhemmin.

Metsä Board jatkoi mörnimistään kuukauden aikana. Metsä Boardin osakekurssi on puolittunut noin vuoden aikana. Positiivisia ajureita ei ole osakkeen kohdalla lyhyellä aikavälillä nähtävissä, mutta seuraavassa syklin huipussa pohdin Metsä Board vaihtamista vähemmän sykliseen yritykseen.

Osakesalkun päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Nordnetin kautta rekisteröityneenä Osinkoinsinööri käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset kuukausitasolla löytyvät alla olevasta taulukosta.

Asuntosijoitukset

Molemmat sijoitusasunnot ovat tyytyväisten vuokralaisten vuokraamina ja vuokrausaste on ollut aloituksesta asti molemmissa asunnoissa 100 prosenttia (toistaiseksi). Kaikki vuokrat ovat myös tuloutuneet normaalisti kokonaisuudessaan ja siinä ei ole ollut mitään ongelmia. Kohmon sijoitusasunnon taloyhtiössä valmistui iso remontti ja samalla rahoitusvastikkeiden maksaminen alkoi. Tämän vuoksi negatiivinen kassavirta kasvoi merkittävästi. Tämä tulee myös pitkällä aikavälillä johtamaan siihen, että tulen Kohmon asunnon vuokraa kasvattamaan lähemmäksi markkinavuokratasoa (tällä hetkellä noin 300 euroa alle markkinavuokratason).

Sijoitusasuntojeni vuokratulot ja menot ovat seuraavat:

• Vuokratulot (sis. vesimaksut ja parkkipaikan maksun) yhteensä: 811.75 euroa
• Menot (hoitovastikkeet, rahoitusvastike, vesimaksut ja autopaikka) yhteensä: 400.54 euroa
• Sijoitusasuntolainojen korot ja kulut yhteensä: 255.16 euroa
• Lainanlyhennykset yhteensä: 332.25 euroa
• Kassavirta: -176.20 euroa

Ensimmäiseen sijoitusasuntoon on nyt laitettu omaa pääomaa 7500 euroa käsirahan muodossa ja maksettu lainaa pois 8550 euron edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä 200 euroa tämän kuukauden osalta.

Toisessa sijoitusasunnossa (entinen kotini) on omaa pääomaa 45 100 euroa lainanlyhennysten ja arvonnousun muodossa ajalta, jolloin asuin vielä kyseisessä asunnossa. Tämän jälkeen olen jatkanut lainan lyhentämistä yhdessä vuokralaisen kanssa ja sitä on maksettu sen jälkeen pois vielä 7950 euron edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä 200 euroa tämän kuukauden osalta.

Sijoitukset yhteensä

Osakesalkkuni laski kuluneen kuukauden aikana 59 797 euroon. Sijoitusasunnot huomioituna sijoitusvarallisuuteni on nyt 128 897 euroa. Sijoitusvarallisuus vielä taulukoituna nopeamman lukemisen mahdollistamiseksi.

Kokeile Sijoittaja.fi -palvelua!*

Nettovarallisuus ja varallisuuden kehittyminen

Oman asuntoni asuntolaina lyheni 300 euroa. Ensimmäisen sijoitusasunnon laina lyheni 200 euroa ja toisen sijoitusasuntoni laina lyheni 200 euroa.

Velat osiossa on aikaisemmin mainitsemani uusi rivi eli autolaina, jonka laina-aika nostettaessa helmikuussa 2024 oli 4 vuotta ja kiinteä korko 4.99 prosenttia. Tulemme maksamaan autolainan maksuohjelmaa nopeammin, kuten viime kerrallakin. Siihen mennessä se lyhenee tasaisen tappavasti.

Päivitin nettovarallisuustaulukkoa helmikuussa 2024 siten, että toin erikseen näkyviin niin osamaksut, luottokorttilainan kuin Superluoton. Nyt se on sekä itselleni että lukijoilleni selvää, jos minulla on mitään osamaksuja tai ”huonoja lainoja” käytössä. Ainoa huono laina on autolaina.

Kuukausi oli säästämisen suhteen todella huono, mutta velat jatkoivat hyvää lyhentymistään. Osakesalkun laskun vuoksi nettovarallisuus laski kuukauden aikana 1402 euroa. Nettovarallisuus on nyt 151 034 euroa. Pysyvästi 150 000 euron ylittäminen on ollut itselleni poikkeuksellisen haastavaa ja olen viimeisen vuoden pyörinyt suunnilleen samassa nettovarallisuudessa. Alla vielä varojeni ja velkojeni koostumus sekä nettovarallisuus.

Alla kuvaaja, jossa seurataan netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla ensimmäisestä blogitekstistä lähtien. Kuvaaja sisältää myös velan määrän sekä bruttovarallisuuden. Erittelin myös osakesalkun sijoitusvarallisuudesta, koska sen seuraaminen on itselleni mieleistä.

Selaa täysin yksityisesti ja ota itsellesi NordVPN*

Yhteenveto ja kuulumiset

Tuntuu, että aloitan joka kerta kuulumiset osion samalla tekstillä. Sillä, että kuukausi valui sormien välistä yhtä nopeasti kuin tiimalasin hiekka. En ymmärrä miten nopeasti aika kuluu, kun kalenteri on aivan täynnä paljon mielekästä ja joskus myös ei niin mielekästä tekemistä. Onneksi talvilomani on tulossa kolmen viikon päästä, niin pääsen ainakin hetkeksi rauhoittumaan.

Varallisuuden kehittyminen tuntuu jumittuneen täysin paikalleen. Käytännössä kolmetoista viimeistä kuukautta nettovarallisuus on sahannut 150 000 euron ± 3000 euron välillä. Pääasiallinen jarruttaja varallisuuden kehityksessä on ollut osakesalkun heikko kehittyminen ja samaan aikaan kova investointi asuntoon sekä korkeat korot. Ehkä se tästä välimaastosta saadaan irtaantumaan vielä vuoden loppuun mennessä.

Työelämässä tuli samalla työpaikalla 10 vuotta täyteen, jonka myötä sain myös pienen bonuksen eli kaksi viikkoa lomaa, kahden viikon palkan tai jonkun kombinaation näistä kahdesta. Päädyin ottamaan yhden viikon lomaa ja yhden viikon palkan, jolla sain osittain maksettua Omahan matkani. Omahan matkasta olen niin älyttömän innoissani, että vaikka rahaa palaa perkuleesti, niin en varmasti tule katumaan sitä jälkikäteen.

Ajatuksia eri blogiteksteille löytyy tällä hetkellä yli 30 kappaletta, mutta on todella vaikeaa löytää aikaa tehdä niitä siinä aikataulussa kuin toivoisin. Jos jättäisi palautumisen, urheilun ja kaiken hauskan sekä mielekkään tekemisen, niin varmaan saisi sitten tekstejä ulos nopeampaan tahtiin. Toisaalta on paljon tärkeämpää olla hyvässä kunnossa henkisesti ja fyysisesti, kuin saada jokainen ajateltu fiksuajatus tekstiksi.

Kuntoiluni on saanut uuden palon, kun palasin jälleen kerran rakkaaseen saliharrastukseen. Toivotaan, että motivaatio säilyy ja olen vuoden lopussa parhaimmassa kunnossa koskaan, kuten tavoitteekseni asetin.

Uusi projektini etenee varsin mallikkaasti ja en jaksa odottaa, että pääsen kertomaan siitä lukijoille. Jos kaikki menee aikataulussa, niin kerron asiasta viimeistään heinäkuussa 2025.

Helmikuun aikana julkaistiin yksi haastattelu OP Mediassa, jonka suosittelen ehdottomasti ottamaan lukulistalle. Pääset artikkeliin tästä linkistä: Ulkomaalaisiin terveysalan yrityksiin sijoittaminen toi 500 prosentin voitot.

Kirjoitin kuukauden aikana tekstejä muillekin sivuille kuin omalleni, mitkä ajattelin tästä lähtien nostaa kuukausikatsauksissa blogini lukijoille:

• Rahasampo.org: Suomen valtio opettaa kansalaisistaan huonoja rahankäyttäjiä
• Koeajolle.com: MG ZS Hybrid+
• Koeajolle.com: Volvo EX40 Black Edition
• Koeajolle.com: Volvo V60 T6 Ultra Pro

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin sosiaaliset mediat:

• Twitter/X
• Instagram
• Facebook
• Nordnet

*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!