Sijoitukset ja Varallisuus
Sijoitukset
Sijoitukseni koostuvat suorista pörssiosakkeista, yhdestä listautumattomasta yrityksestä sekä kahdesta sijoitusasunnon puolikkaasta. Tavoitteenani on pitää suurimman osan sijoitusvarallisuudestani kiinni osakkeissa, mutta kuitenkin hyödyntäen velkavipua asuntosijoittamisen saralla pitäen riskit kuitenkin kohtuullisina.
Osakesijoitukset
Osinkoinsinöörin osakevarallisuus
(tilanne 1.1.2025)
Sijoitusten päiväkohtaista arvonnuosua, osakesalkun tuottoa, osakekohtaista tuottoa ja tapahtuneita kauppoja voi rekisteröityneenä Nordnettiin nähdä seuraavan käyttäjätunnuksen takaa: Osinkoinsinööri.
Sijoitusasunnot
Ensimmäinen sijoitusasunto on keskikokoinen kaksio ja toinen on isohko kolmio. Molemmat asunnot sijaitsevat Turun lähiöissä. Asuntojen yksityiskohdat ovat listattuna alla olevassa taulukossa. Taulukossa seurataan myös lainaosuutta sekä asunnoissa kiinni olevaa omaa pääomaa.
Osinkoinsinöörin sijoitusasuntovarallisuus
(tilanne 1.1.2025)
Nettovarallisuus
Nettovarallisuuden
laskentakaava on: varat-velat=nettovarallisuus.
Osinkoinsinöörin nettovarallisuus
(tilanne 1.1.2025)
Nettovarallisuuden ja sijoitusvarallisuuden kehitys
Alla kuvaaja netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymisestä blogin aloittamisesta tähän päivään. Tämän lisäksi kuvassa on myös velan ja bruttovarallisuuden määrä. Blogin aloitushetkellä maaliskuussa 2017 nettovarallisuus oli 8916 euroa.
Osinkoinsinöörin varallisuuden kehitys
(tilanne 1.1.2025)
Seuranta
Päivitän tätä sivua noin parin kuukauden välein. Kuukausitasolla
nettovarallisuuden ja sijoitusomaisuuden kasvun näkee kuukausikatsauksistani.
Kuukausikatsauksissa tulen käymään läpi kulutukseni, ansiotuloni, pääomatuloni,
sijoitusten arvon muutoksen ja nettovarallisuuden muutoksen. Blogin kirjoittamisella ja taloudellisten lukujen seurannalla pyrin motivoimaan itseäni parempaan tulokseen asioiden ollessa julkisia.
Näin aloittelevana osinkosijoittajana kiinnostaisi tietää minkälaisella pääomalla olet ensimmäiset osake ostosi tehnyt. Ilmeisesti olet hyödyntänyt korkoa korolle sijoittamalla osinkotuotot takaisin ostamalla lisää osakkeita?
VastaaPoistaNimim -joskus leipjonossa viihtynyt kansalainen-
Aloitin sijoittamisen 1000 euron alkupääomalla, jonka olin säästänyt S-bonustilille. Jos olisin sijoittanut rahastoihin, niin silloin olisi tietty pienempikin summa riittänyt, mutta suoriin osakesijoituksiin vaatii hieman enemmän pääomaa, jotta kulut ovat kohtuulliset.
PoistaKyllä, olen sijoittanut jokaisen tähän päivään mennessä tulleen osingon takaisin markkinoille ja näin aion tehdä myös seuraavat 10 vuotta vähintään. :)
Onko sun salkussa kaikki osakkeet osinkoa maksavia? Vai ostatko myös sellaisia osakkeita jotka ei tällä hetkellä luovuta osinkoa?
VastaaPoistaSalkkuni osakkeista vain Medpace ja Injeq ovat yrityksiä, jotka eivät tällä hetkellä maksa yhtään osinkoa. Aloittaessani sijoittamista painotin hyvin vahvasti vain osinkoa maksaviin yrityksiin, mutta myöhemmin olen ymmärtänyt tämän olevan hieman väärä tapa sijoittaa (koska moni loistava yritys jäisi täten salkun ulkopuolelle). Nykyään voin ostaa myös yrityksiä, jotka eivät juuri tällä hetkellä maksa osinkoa, mutta voisi maksaa sitä tulevaisuudessa. Taloudellinen riippumattomuus on sidottuna osakesalkun (ja asuntojen) tuottamaan kassavirtaan eikä myymiseen, joten osingoilla on tästä huolimatta minulle suuri merkitys.
PoistaLuin Aamulehdestä sijoittajantarinasi. Se on hyvin kiinnostava. Minulla on ollut vähän samanlainen lähtökohta. Olin vai 9 vuoden ikäinen, kun isäni kuoli ja urakoitsijaisäni kaikki omaisuus oli kiinni työmaan kalustossa. Perinnöksi äidilleni ja minulle jäivät betonimylly ja ruukkiämpärit.
VastaaPoistaLupasin silloin itselleni, että hoitaisin ahkeralla työnteolla asiani niin, että minulla ja minun lapsillani olisi paremmat lähtökohdat kuin itselläni. Kohtuullinen älykkyys ja vähäinen alkoholin käyttö eivät myöskään olleet haitaksi.
Aloitin sijoittamisen pienehköllä pääomalla 13.07.2009. Nyt minulla on aineellisesti kaikki mitä suunnittelin: seitsennumeroinen salkku Nordnetissa, SEBin, FIMin, OP:n, PYNin, Seligsonin ym. rahastoja, neljä osakehuoneistoa (kolme Tampereella ja yksi Turussa), kaksi autohallipaikkaa, koska kadulla ei saa autoa seisottaa jne. Tärkein kuitenkin puuttuu: lapset ja lapsenlapset. Kuvitelmissani oli perhe: vaimo, kaksi lasta ja lapsenlapsiakin kaupan päälle. Tytär minulla tosin on, mutta hän väheksyy isäänsä kaikin tavoin. Naimisiin hän ei ikinä mene eikä hanki lapsia, syö ituja, sirkkoja ja pupun ruokaa, jotta "maailma pelastuu". Hän edustaa feminismin äärilaitaa. Vaimoni taas sai infarktin pikkuaivoihin, eikä se ollut eduksi. Kummankin taloudellinen tietämys on nollatasolla, ja he elävät television luomassa viihdemaailmassa täysin rinnoin huutaen ja kirkuen televisioesiintyjien tahtiin.
Vaikka näin ei saisi sanoa, niin sanon rehellisesti kuitenkin, että heillä tästä eteenpäin on vain yksi tie: suoraan alaspäin yhteiskunnan elätiksi. Tilanne on sama kuin tuttavallani, jonka lapsesta tuli narkomaani. Ei siinä vanhemmilla ole mitään keinoja käytettäväksi. Toinen mahdollisuus on, että tyttäreni rakastuu "Omanin prinssiin" tai "Sudanin kuninkaan poikaan", ja nämä hoitavat liian rahan ongelmat parempiin sijoituskohteisiin, lue: omiin taskuihinsa.
Olen ajatellut lahjoittaa nyt, kun ikävuosia on kertynyt tarpeeksi ja olen vielä kohtuullisissa sielun voimissa, lahjoittaa omaisuuteni lakisääteistä osaa lukuun ottamatta johonkin hyödylliseen tai ainakin hyvään tarkoitukseen. En vaan keksi mihin. Kuuntelisin mielelläni hyviä ehdotuksia. Ajattelin kyllä lääketiedettä, mutta kun minut heitettiin jo 15 vuotta sitten ulos TAYSista, koska "mitään ei voi tehdä kun riskit ovat niin suuret", hylkäsin tämän ajatuksen. Ei ollut muita riskejä kuin minun vaatimaton habitukseni.
Toivon Sinulle parempaa onnea. Ymmärrän, että minun olisi täytynyt jo kauan sitten viheltää välillä peli poikki ja aloittaa kaikki uudesta lähtökohdasta, mutta ei sitä tulevaa tiennyt eikä arvannut.
Nordnetissa nimeni on Kirkonrotta (och samma på svenska). Sieltä voi katsoa epäonnistumisiani ja onnistumisiani .
Tampereella 06.07.2022
Sinulle kaikkea hyvää toivottaen
Råtta
Kiitos mielenkiintoisen tarinasi jakamisesta! :)
PoistaJos on vaikea keksiä paikkaa, johon lahjoittaa rahaa, niin Pelastakaa Lapset Ry:n kautta ainakin voi lahjoittaa rahaa (suomalaisten) vähävaraisten perheiden tukemiseen. Meidänkin perhe sai aikoinaan tätä kautta lahjakortteja esimerkiksi joululahjoja ja jouluruokaa varten, ja muistan miten hyvä apu tämä meille oli. Se voisi olla ainakin yksi vaihtoehto. :)
Laitoin Nordnetin salkkusi seurantaan! :)
Luonnonperintösäätiö tekee ainakin konkreettista luonnonsuojelua. Ostaa metsiä ja muuttaa ne luonnonsuojelualueiksi. Itse suosin tätä wwf tai esim. greenpeacen sijaan. Ihmisistä en ole (linkolan tavoin ;)) kiinnostunut, jos oikein vedetään mutkat suoriksi.
PoistaSekin on varmasti hyvä vaihtoehto, jos haluaa luontoa tukea mieluummin. :)
PoistaKäytät vertailuun omxhpi indeksiä ja huomioit omassa salkussasi osinkotuoton. Eikö olisi rehellisempää itselle ja blogin lukijoille käyttää vertailuun omxhgi indeksiä? Toki jos löytyy hyviä perusteluja nykyiseen tapaan, niin mielelläni niistä lukisin.
VastaaPoistaNyt sinulla on väärää tietoa. Käytän vertailussa vain OMXHGI indeksiä (kun itse teen vertailua ja Nordnet sovelluksessa), mutta Nordnetin gadgettiin (joka tällä sivulla on) ei pysty lisäämään tätä OMXHGI-indeksiä. Voisin kysyä taas Nordnetilta voisiko he lisätä tämän osinkoja sisältävän indeksin mukaan gadgettiin. :) Ja olet täysin oikeassa, juuri tähän OMXGHI indeksiin pitääkin verrata, muuten huijaa itseään :)
PoistaPriorisoitko tai preferoitko jotakin mittaria toista enemmän, esimerkiksi onko nettovarallisuuden tai velkojen kehitys jotakin muuta tärkeämpää vai ajatteletko isoa kuvaa kokonaisuudessaan? Käsitin jostakin kirjoituksestasi, että et ns. kavahda velkaa itseisarvoisesti, mikä ei ehkä ole sitä perinteisintä suomalaista mentaliteettia. :) Itselläni on tilanne, että yhden kustannustehottoman rahaston realisoinnilla houkuttaisi pienentää sijoitusasuntolainaa (jonka saisin kokonaan kuitattua tulevan vuoden aikana) ilman nettovarallisuusvaikutuksia. Sijoituslainan "tappaminen" houkuttelee, koska omaan omakotitaloon on paljon investointitarpeita, jolloin kuukausittaisen likvidin rahan määrä tuntuu tarpeellisemmalta. Harkinnassa ollut myös toki sijoittaa realisoinnin jälkeen varat kustannustehokkaammin. Lyhennysjouston käyttö ei houkuta sen kallistaessa lainan kokonaishintaa - kai tässä on sitäkin, että maksettavaa ei ole jäljellä kuin muutama kymppi, jolloin lyhennysjouston vaikutus tuntuu suhteessa vieläkin suuremmalta.
VastaaPoistaOlen pääasiallisesti kiinnostunut isosta kokonaisuudesta, koska oikein mikään yksittäinen mittari ei anna täydellistä kuvaa omasta tilanteesta. Mutta jos pitäisi valita mielekkäin parametri mitä seuraan, niin sitten se olisi nettovarallisuus. Kaikissa seuraamissani parametreissä on joitain hyviä puolia, jotka koitan kiteyttä lyhyesti: 1) Käteisen määrä kertoo miten pitkään pystyisin ylläpitämään nykyisiä menoja, jos tuloihin tulisi pudotus, 2) velkojen kehitys ja luonnetta seuraan, jotta otettu velka on ainakin kohdistunut johonkin järkevään tai tuottavaan, 3) velkavipua seuraan sekä asuntojen että kokonaistalouden osalta, jotta en ote liikaa riskiä, mutta pääoman tuotto on järkevällä tasolla, 4) Nettovarallisuutta seuraan, jotta pidemmällä aikavälillä näen, että onko talouteni menossa oikeaan suuntaan vai ei.
PoistaSijoitusasuntolainan maksaminen pois nopeammin on järkevää sinun tapauksessa, jos todella saat sen kokonaan kuitattua vuodessa. Se meinaan kasvattaa taloutesi kassavirtaa aivan merkittävästi, kun kuukausittainen lainanlyhennys poistuu. Lyhennysjoustoa ei mielestäni kannata sinun tapauksessa käyttää, koska lainaa on noin älyttömän vähän. Ja vaikka kokisitkin myöhemmässä vaiheessa liian nopean sijoitusasuntolainan lyhentämisen tyhmäksi, niin voit koska tahansa nostaa asuntoa vastaan uuden lainan, jolloin saat pääoman takaisin itsellesi käyttöön.
Kiitos nopeasta reagoinnista ja ajatustenvaihdosta!
PoistaTämä velan maksamisen dileema vaivaa itseäkin usein. Asuntolainan velka aiheuttaa stressiä, ehkä sen takia kallistun hieman nopeampaan lyhentämiseen. Täytyy muistaa, että velka on velkaa, joka ei häviä vaikka yleisessä taloustilanteessa tapahtuisi vaikka mitä. Ja sitten päästäänkin kätevästi riskeihin ja tuottoihin...ei tämä ole helppoa ;)
PoistaJuuri näin. :) Vaikea aina valita, mikä on paras reitti :)
PoistaMielenkiintoinen ja miellyttävä varallisuuskehitys. Aloitin itse sijoittamisen amispaperein toimistotyöntekijänä 2017 kesäkuussa, jolloin nettovarallisuus oli -60.000 euroa pakkasella. Tätä kirjoittaessa nettovarallisuus on jo 142.500 euroa plussalla, alla ihan vain Helsingin pörssin osakkeita, indeksirahastoja ja omistusasuntokaksio. Tähtäimessä tämän vuoden aikana rikkoa 150.000 euron nettovarallisuus ja 200.000 rikki 2027. Pitkän tähtäimen tavoite on vähintään 500.000 nettovarallisuus 55-60 ikävuoteen mennessä. Toistaiseksi tavoitteet on paukkunut nopeammin, kuin kuvittelin tai arvioin, joten en ihmettelisi yhtään, jos nuokin tavoitteet täyttyy ripeämmin.
VastaaPoistaKiitos! Huikeaa tekemistä sulla, kannattaa olla ylpeä! Olen varma, että onnistut!!!
PoistaKuuntelin hiljattain Nordnetin podcastin, jossa olit puhumassa osinkosijoittamisesta. Paljon hyvää ja mielenkiintoista keskustelua. Puhuitte myos osinkojen verotuksesta ja verojen takaisinperinnästä, josta tuli mieleen kysyä, jos sinulla olisi joskus aikaa ja mielenkiintoa kirjoittaa osinkoa maksavista etf:stä, niiden verotuksesta ja verojen takaisinperinnästä, erityisesti Saksan osalta ja miten rahaston rekisterointi maa vaikuttaa verotukseen.
VastaaPoistaHienoa, että kuuntelit jakson ja kiitos tosi hyvästä ideasta! Otan työlistalle, mutta en voi luvata milloin kerkeän kirjoittamaan. :)
Poista